* 500.000 $ bis 40 Jahre
* 1 Million US-Dollar bis 50 Jahre
* 2 Millionen US-Dollar bis zum 60. Lebensjahr
Dies sind die ungefähren Schätzungen für das, was ich denke, dass jeder in seinen 401Ks oder Sparkonten haben muss, um einen vernünftigen Versuch einer komfortablen Pensionierung zu haben. Natürlich sind diese Zahlen nicht in Stein gemeißelt und es gibt viele andere Dinge, die Sie tun können, um Ihre Ruhestandssuche zu unterstützen. Ich rate, offen zu bleiben und diese Zahlen als Ziele zu verwenden.
Wenn Sie die Kommentare aus meinem Artikel "401K Menge nach Alter" lesen, werden Sie feststellen, dass diejenigen, die Mitte 30 und jünger sind, mit diesen Beträgen nicht einverstanden sind, während die Älteren im Allgemeinen zustimmen, verifizieren und akzeptieren.
Ich weiß nicht, warum jüngere Leute nicht bereit sind, mitzukommen. Es ist oft einfach rebellieren und rechtfertigen, warum sie nicht sparen. "Lebe das Leben!", man sagt. Stimmt, aber wer sagt, dass du beim Sparen kein Leben führen kannst? Der einfachste Weg zu lernen ist, auf eine ältere Person zu hören, die durchgemacht hat, was du durchmachen wirst. Vielleicht ist es Unreife oder die Art und Weise, in der jede Generation die nächste Generation und den Status Quo hinterfragen muss.
Geld ist kein Geheimnis. Je mehr du hast, desto mehr kannst du machen. Es geht darum, die NUT groß genug zu bauen, sodass Sie bei einer zufälligen Rendite von 10% zusätzliche 500.000 bis 100.000 US-Dollar in Ihr Portfolio von 500.000 bis 1.000.000 US-Dollar investieren. Machen Sie sich auf den Weg, damit Sie größere Erträge erzielen können.
Wenn Sie nicht auf der Ruhestandsspur sind, die auf meiner 401k Alterstabelle basiert und mit meinen Zahlen nicht übereinstimmt, machen Sie einfach die Mathematik SELBST und sehen Sie, ob Sie genug gespeichert haben, um sich zurückzuziehen. Ich glaube nicht, dass Sie die Ergebnisse mögen werden.
Es gibt eine Frage, die immer wieder aufkommt, und das ist "Wie kann ich so viel sparen, wenn ich nicht so viel mache?"Es ist eine faire Frage, die angesprochen werden muss. Ein Kommentator erwähnte, dass mein Tisch von "California Currency" sein müsse, was mich zum Lachen brachte. Das Problem, nicht genug zu machen und deshalb nicht in der Lage zu sein, genug zu sparen, ist ein ehrliches Problem, mit dem ich mich durch eine Änderung der Denkweise und eines Diagramms befassen möchte.
WIE SIE FÜR DEN RUHESTAND SPAREN, WENN SIE NICHT VIEL MACHEN
* Wenn Sie es nicht schmerzhaft finden, Geld zu sparen, sparen Sie nicht genug. Wenn Sie nicht im Fitnessstudio schwitzen und Ihre Muskeln am nächsten Tag nicht wund sind, können Sie auch einen doppelten Cheeseburger mit Milchshake und Pommes essen, weil Sie nur Ihre Zeit verschwenden. Das Gleiche gilt für das Speichern. Da Sie in der unteren Einkommensgruppe sind, sollten Einsparungen nicht einfach sein. Wenn Sie nicht das Einkommen von 20%, 25%, 35%, 50% Ihres Einkommens in Ihrem 401K, IRA oder Sparkonto fühlen, sparen Sie einfach nicht genug. Sie müssen den Schmerz fühlen, so dass Sie gezwungen sind, Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern.
* Erkenne, dass du nicht reich bist. Aus welchem Grund auch immer, du machst nicht viel Geld. Es könnte nach Wahl (in der Schule versaut, weniger lukratives Feld) oder Unglück (entlassen, Unfall, neu beginnen) sein. Sobald Sie erkennen, dass Sie ein niedrigeres Einkommen haben, müssen Sie sich damit auseinandersetzen, dass der Ruhestand nicht mit Milch und Keksen gefüllt wird.Denken Sie stattdessen an leckeres Wasser und Cracker. Du wirst länger und härter arbeiten als andere. Sie müssen mehr sparen als Ihre reicheren Freunde, nur weil Sie weniger haben. Wenn Sie nur $ 50.000 pro Jahr verdienen, was in aller Welt treiben Sie dann mit einem Auto im Wert von 25.000? Das sind 50% Ihres Bruttoeinkommens und ungefähr 65% Ihres Nettoeinkommens! Wenn ihr zusammen nur $ 70.000 pro Jahr verdient und ein Kind habt, was machst du dann in einer 3-Zimmer-Wohnung, die $ 2.500 pro Monat kostet? Reduzieren Sie auf ein Apartment mit zwei Schlafzimmern und sparen Sie den Unterschied. Eine vierköpfige Familie in Tokio lebt in 600 Quadratfuß großen Apartments mit 2 Schlafzimmern! Handeln Sie nicht reich, weil Sie nicht sind.
* Rechne nach. Ein Kommentator fragte, wie er $ 17.000 pro Jahr in seinem 401K und dann weitere $ 5.000 in seiner traditionellen IRA einsparen kann, wenn er "nur" $ 70.000 pro Jahr verdient. Ich sagte ihm, er solle Mathe machen. Er hat Mathe gemacht, und er hat alles falsch gemacht! Das hat er berechnet:
70k - 17k (401K) = 53k -> Fein.
53k * 0.4 (Steuern) = 31.8k -> 40% Steuersatz auf ein 53.000 $ Einkommen?
31.8k * 0.2 (nach Steuern) = 25.4k -> Was ist diese zusätzliche 20% Steuer?
25.4k-5k (Roth) = 20.4k -> Warum zu einem Roth nach Steuern beitragen, wenn Sie zu einer traditionellen IRA-Vorsteuer beitragen können?
20.4k / 12 = 1.7k pro Monat. -> Falsch. Sollte um $ 35.500 netto = $ 2.960 / Monat sein, 74% mehr als angegeben.
Der effektive Steuersatz für ein Einkommen von 53.000 Dollar liegt bei 17 Prozent. Addieren Sie auf 9% Staatssteuer und höchstens um 26%. Sein Roth Abzug ist in Ordnung, wenn er nicht $ 5.000 in einer traditionellen Vorsteuer beisteuern möchte. Ich empfehle jedoch immer, weniger Steuern zu zahlen als mehr. Ich bin schockiert, wie wenig Leute verstehen, was ihre effektiven Steuersätze sind, und den Unterschied zwischen dem Beitrag vor Steuern und nach Steuern. Mach die Mathe Leute. Du hast mehr als du denkst!
* Die neue Norm ist eine niedrigere Rendite. Jeder, der Ihnen sagt, dass Sie mehr als eine konstante Rendite von 5% auf Ihre Investitionen verwenden sollten, ist zu aggressiv. Die Tage von 8% + Portfolio-Renditen sind in einem Umfeld von 2% langfristigen Treasury-Renditen verschwunden.Es gibt eine untrennbare Verbindung zu festverzinslichen Wertpapieren und Aktien, und Backen in mehr als einer 2,5-fachen Rendite über den risikolosen Zinssatz ist eine Strecke. Wir können unsere Annahmen erhöhen, sobald wir einen Anstieg der Inflation, der Unternehmensgewinne und der Risikobereitschaft feststellen, aber nicht jetzt.
* Erkenne, dass mehr Geld eine Wahl ist, besonders wenn du in einem entwickelten Land lebst. Laut einem Forscher braucht es nur rund 34.000 Dollar, um in den oberen 1% der Welteinkommenszahler zu sein. Inzwischen sind $ 33.000 die mittlere Grenze zwischen den oberen 50% und den unteren 50% der US-Einkommen. Sie haben die Wahl, mehr als 40 Stunden pro Woche zu arbeiten, um weiterzukommen. Sie haben die Wahl, so viele oder so kleine Kinder zu haben, wie Sie möchten. Sie haben die Wahl, ein Geschäft zu gründen und Nebeneinnahmen zu machen. Sie haben die Wahl, vor allen anderen einzutreten und den letzten Platz zu verlassen, während Sie neue gewinnbringende Ideen für Ihr Unternehmen vorschlagen. Sie müssen kein Top-Verdiener sein, Sie müssen nur genug machen, um glücklich und sicher zu sein. Wir leben in einem freien Land, nicht in Nordkorea.
* Akzeptiere größere Regierung. Mit einem Defizit von $ 2 Billionen Dollar, das unter der Obama-Regierung generiert wurde, ist der Amtsinhaber die beste Wahl, um sicherzustellen, dass Sozialhilfeprogramme, Arbeitslosenversicherung, bezahlbare Gesundheitsversorgung und niedrige Steuern für die Mittelklasse weitergehen. Durch die Anhebung der Steuern auf "die Reichen" verteilt die gegenwärtige Regierung effektiv den Reichtum an die einkommensschwächeren Personen durch Regierungsprogramme. Die Republikaner konzentrieren sich mehr darauf, Ausgaben zu kürzen, um den Haushalt auszugleichen, und erheben keine Steuern, da unser System bereits eine progressive Struktur aufweist. Beide Systeme haben ihre Vorzüge und Schwächen, aber wenn Sie weniger als 200.000 USD verdienen und Ihre Altersvorsorgekonten leicht sind, sollten Sie aus finanzieller Sicht besser für den etablierten Betreiber abstimmen. Wenigstens weißt du, was du bekommst.
Jetzt, wo du deine mentale Einstellung geändert hast, ist hier eine vorgeschlagene Sparkarte, die ich entwickelt habe, um langsam die Schrauben zu drehen, so dass du zu deinen Ruhestandszielen kommst. Hier sind einige der folgenden Annahmen:
EMPFOHLENE ERSPARNIS-RATE-KARTE
Annahmen für das Diagramm:
* Unabhängig von Ihrem Einkommensniveau sparen Sie etwas Geld. Entwickeln Sie die Spargewohnheit frühzeitig und immer.
* Ihr Ziel ist es, Ihre jährlichen Ausgaben um mindestens das Zwanzigfache zu reduzieren, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wenn Sie vor 65 dort ankommen, großartig! Je früher desto besser.
* Es ist wichtig, Ihre Ausgabenquote langsamer zu halten als Ihr Einkommens- und Sparwachstum. Lassen Sie die Inflation nicht durch Ihre Inflation verschwinden.
* Nachdem Sie Ihren 401K ausgeschöpft haben, sparen Sie zusätzlich 20% oder mehr auf Ihren Anlagekonten nach Steuern. Liquidität ist wichtig, wenn Sie früher in den Ruhestand gehen wollen.
* Wenn die Menge an Geld, die du jeden Monat sparst, nicht schadet, sparst du nicht genug!
401K RETIREMENT SAVINGS GUIDELINE RECAP
Das Gute daran, nicht viel Geld zu verdienen, ist, dass Sie daran gewöhnt sind, von wenig Geld zu leben, und deshalb brauchen Sie nicht viel Geld, um sich zurückzuziehen! Mit den obigen Annahmen und dem Diagramm hoffe ich, dass ich einen Leitfaden für diejenigen zur Verfügung gestellt habe, die sich gefragt haben, wie sie so viel sparen können, wenn sie nicht viel verdienen. Einsparungen sollten eine automatische Lebensweise sein. Sparen Sie immer Geld, bevor Sie sich bezahlen. Auf diese Weise werden Sie immer in den Grenzen Ihres verfügbaren Einkommens operieren.
FAZIT
Eine andere gute Sache über den Ruhestand ist, dass wenn Sie im Ruhestand sind, müssen Sie nicht für den Ruhestand speichern. Die 5-35% ige Sparquote, die ich in meinen Charts diskutiere, verschwindet und macht dich plötzlich so viel reicher. In der Zwischenzeit haben Sie hoffentlich alle Ihre Schulden bezahlt und können für den Rest Ihres Lebens in Ihrem Haus ohne Hypothek leben. Aber selbst wenn Sie noch eine Hypothek haben, oder mit dem oben genannten System Mieter sind, sollten Sie immer noch genug Geld haben, um Sie bis zum Ende zu unterstützen.
Bitte versuchen Sie nicht, Ausreden dafür zu finden, warum Sie nicht einmal 5-10% Ihres Einkommens vor Steuern in Ihrem 401K sparen können. Ich lebte im super teuren Manhattan auf $ 40.000 pro Jahr und schaffte es, $ 15.000 in meine 401K zu stecken. 40.000 Dollar in Manhattan sind wie 35.000 Dollar in San Francisco und nur 25.000 Dollar im MidWest. Sie müssen nur eine Entscheidung treffen, ob Sie ein Sicherheitsnetz für Ihren Ruhestand bauen wollen oder nicht. Hoffentlich werden Sie auch weiterhin mehr Geld verdienen, je länger Sie arbeiten. Das spart mehr Geld und erleichtert Ihnen die Arbeit. Sie werden in 10 Jahren aufwachen und sich wundern, wie viel Geld Sie gesammelt haben.
Es liegt wirklich an dir. Wir sehen uns am Strand!
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