Jake ist eine jener geselligen Persönlichkeiten, die einen Raum füllen. Jeder, der Jake trifft, mag ihn sofort, mich eingeschlossen. Und, Junge, kann er reden - aus Ärger, in Jobs, Sie nennen es.
Jake war ein B-Student an einem mittelmäßigen College. Jahrelang, nachdem er seinen Abschluss gemacht hatte, brachte ihn sein Geschichtsdiplom nicht dazu, ihm den hochbezahlten Job zu bringen, den er erhoffte.
Dann stellte ihn eine Versicherungsgesellschaft ein, um Annuitäten zu verkaufen. Plötzlich brillierte Jake. Es spielte keine Rolle, dass er selbst nie eine Leibrente gekauft hatte. Oder dass er nicht wirklich verstanden hat, wie Annuitäten funktionieren. Er hatte seine zwei Tage Training gehabt. Und er wusste, dass er nur für eine Sache bezahlt wurde: für den Wert der Renten, die er verkaufte.
Jake war immer in der Lage, Menschen zu beruhigen, komplexe Konzepte einfach erscheinen zu lassen und sie zu einer Entscheidung zu führen, die sie für ihre eigene Entscheidung hielten. Er war ein natürlicher Verkäufer. Er kurbelte den Zauber an. Schon bald war er ein regionaler Top-Verkäufer, gewann Firmenpreise und kassierte sechsstelliges Gehalt.
Jakes Titel? Finanzberater.
Das beunruhigt mich - wie es jeder tun sollte, der Rat von einem "Berater" wie Jake gesucht hat. Es ist nicht so, dass Jake ein schlechter Berater ist. Es ist, dass er überhaupt kein Berater ist. Er ist ein Verkäufer.
Es ist nicht leicht, schlechte Berater zu finden. Sie sehen viel wie gute Berater aus. Beide haben Titel mit dem Titel "Financial Advisor" und "Wealth Counsellor" sowie "Investment Consultant". Aber der Unterschied in dem Rat, den Sie erhalten, ist Tag und Nacht.
Deshalb haben wir einen Spickzettel zusammengestellt, der Ihnen hilft, die Berater zu finden, von denen Sie Abstand halten sollten. Stellen Sie sich diese Verhaltensweisen als rote Fahnen vor. Wenn Ihr Berater sie ausstellt, machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie einen Rat von ihm annehmen.
1. Der Berater diskutiert keine Gebühren im Voraus.
Ein Berater, der eine Pauschalgebühr verdient - ein solcher Stundensatz oder ein bestimmter Prozentsatz Ihres Portfoliowertes - ist viel besser auf Sie ausgerichtet als ein Berater, der Provisionen verdient …
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Berater Kunden belasten können. Da es keinen anerkannten Branchenstandard gibt, legen gute Berater in Gesprächen mit einem neuen Kunden frühzeitig ihre Honorarstruktur fest.
Wenn es um Gebühren geht, suchen Sie nach Ausrichtung. Sind die Anreize des Beraters auf Ihre eigenen abgestimmt? Profitiert er oder sie, wenn Sie davon profitieren oder wenn etwas anderes passiert?
Ein Berater, der eine Pauschalgebühr - einen solchen Stundensatz oder einen festgelegten Prozentsatz Ihres Portfoliowerts - verdient, ist viel besser auf Sie ausgerichtet als ein Berater, der Provisionen für den Verkauf bestimmter Investmentfonds, Versicherungspolicen oder anderer Produkte verdient.
2. Der Berater ist kein Treuhänder.
Das ist ein Kinderspiel. Treuhänder sind gesetzlich verpflichtet, den Interessen ihrer Kunden vor allem zu dienen. Es sollte offensichtlich scheinen, dass dies etwas ist, was Sie in Berater suchen sollten. Anders als in anderen Ländern sind US-Berater jedoch nicht verpflichtet, Treuhänder zu werden, und viele entscheiden sich dafür, dies nicht zu tun - oft können sie Provisionen für den Verkauf von Produkten einstreichen, die den Standard des "besten Interesses des Kunden" nicht ganz erfüllen.
Fragen Sie Ihren Berater, ob er oder sie ein Treuhänder ist. Wenn die Antwort nein ist, finden Sie heraus, warum. Wenn dir die Antwort nicht gefällt, geh zur Tür hinaus.
3. Der Berater empfiehlt, dass Sie mehr als 20% Ihrer Anlagen in Gold, Rohstoffe oder "alternative" Anlagen anlegen.
Es gibt verschiedene Denkschulen darüber, wie man ein Anlageportfolio herstellt. Wenn Sie nicht außergewöhnlich reich sind, pflügen jedoch keine legitimen Schulanwälte mehr als ein Fünftel Ihres Geldes in "alternative" Investitionen wie Gold, Silber, Öl, Briefmarken, edlen Wein, Kunstwerke, Edelmetalle oder andere unkonventionelle Pfad Assets.
Es gibt eine Handvoll Gründe, warum ein Berater Sie in diese Richtung lenken könnte. Alle sind schlecht. Er könnte glauben, dass er eine besondere Fähigkeit besitzt, den Markt zu synchronisieren oder makroökonomische Ereignisse zu prognostizieren (er tut es nicht). Er könnte eine Provision oder einen Kickback erhalten, wenn er Kunden in diese Investitionen einbezieht (das sollte er nicht). Oder er hat vielleicht keine Ahnung, wovon er redet (sollte er).
4. Der Berater garantiert die Anlageperformance.
Märkte schwanken unvorhersehbar. Je länger der Zeitraum ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie steigen - aber niemand weiß genau, oder wie viel. Kunden möchten oft, dass sich ein Berater für eine Rendite entscheidet, und Berater können versucht sein, Kunden mitzuteilen, was sie hören möchten. Dies ist jedoch mehr als Hybris. Es ist unprofessionell. Und es ist unehrlich.
Leistungsgarantien werden in der Regel in zwei Varianten angeboten: entweder als Versprechen einer bestimmten Rendite oder als Versprechen, den Markt zu übertreffen. Beide sind schädlich - und beide verraten den Wert eines Beraters. So wie der beste Anwalt das Ergebnis eines Prozesses nicht garantieren kann, können Berater die Marktbewegungen nicht zähmen. Jeder Hinweis auf das Gegenteil ist irreführend und sollte eine rote Flagge sein.
5. Der FINRA-Datensatz des Beraters ist nicht sauber.
FINRA, die Aufsichtsbehörde, die die Finanzberatungsbranche überwacht, führt Aufzeichnungen über jeden Berater. Wenn der Berater jemals einen Verstoß begeht, geht es auf den Rekord. Beraterdatensätze sind öffentlich verfügbar.Wealthminder unterhält ein Finanzberaterverzeichnis, das Sie suchen können, um den Datensatz Ihres Beraters anzuzeigen. Fragen Sie Ihren Berater nach irgendwelchen Schönheitsfehlern auf ihrem Album. Dies ist eine schnelle und einfache Überprüfung, doch nur wenige Kunden tun es jemals.
Es ist natürlich viel besser - und billiger - die schlechten Berater auszusondern Vor du mietest sie an. Und es ist besser, überhaupt einen guten Berater einzustellen. Aus diesem Grund haben wir den Wealthminder Marketplace geschaffen, um einen erstklassigen Finanzberater zu finden. Es dauert nur ein paar Minuten Ihrer Zeit, also gehen Sie von Ihrer Couch und fangen Sie heute an.
Dieser Artikel wurde von Rich Ellinger, Gründer und CEO von Wealthminder, geschrieben. Wealthminder.com ist ein Online-Dienst, der es Einzelpersonen und Familien, die finanzielle Beratung suchen, leicht macht, sich mit qualifizierten Beratern in Verbindung zu setzen und einen qualifizierten Fachmann entsprechend ihren Bedürfnissen und Zielen einzustellen.
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