Hier ist ein Plan für 7 Tage in Folge oder einen Tag in der Woche für 7 Wochen, der Ihre persönlichen Finanzen gesünder macht:
Tag # 1: Klären Sie Ihre finanziellen Ziele
Wenn Sie noch keine finanziellen Ziele erstellt haben, werde ich ein paar Fragen stellen, die Ihnen den Einstieg erleichtern. Blockieren Sie eine Stunde, entweder allein oder mit Ihrem Ehepartner, um über die Antworten nachzudenken, während Sie spazieren gehen, eine lange Autofahrt unternehmen oder ein entspanntes Abendessen genießen.
Wie Sie die folgenden 4 Fragen beantworten, wird Ihnen helfen zu wissen, worauf Sie sich in Ihrem finanziellen Leben kurz- und langfristig konzentrieren sollten:
- Was war mit meinem (oder unserem) finanziellen Leben letztes Jahr enttäuschend und was muss sich ändern, so dass es dieses Jahr nicht wieder passiert?
- Welcher Teil meines (oder unseres) finanziellen Lebens beunruhigt mich am meisten und wie kann ich finanzielle Sicherheitsnetze aufbauen, um den Stress zu lindern?
- Werde ich in 5 oder 10 Jahren stolz sein, dass ich in meinem (oder unserem) finanziellen Leben erreicht habe?
- Wenn ich in Rente gehe oder nicht mehr arbeiten kann, werde ich zurückblicken und mir wünschen, dass ich mein finanzielles Leben anders gelebt hätte oder dass ich mehr Geld für die Zukunft gespart hätte?
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Tag # 2: Erstellen Sie Ihren persönlichen Finanzbericht
Sobald Sie über die Ziele, die Sie erreichen wollen, nachgedacht haben, schauen Sie sich genau an, wo Ihr finanzielles Leben gerade ist. Ich empfehle, ein Tool zu erstellen, das ich als Personal Financial Statement (PFS) bezeichne, weil es der beste Weg ist, die finanzielle Situation aus der Vogelperspektive zu betrachten.
Um Ihr PFS zu erstellen, erstellen Sie zunächst eine Liste Ihrer Vermögenswerte und ihrer aktuellen Werte, z. B. Geldkonten, Investitionen, Immobilien und Fahrzeuge. Dann listen Sie Ihre Verbindlichkeiten, wie eine Hypothek, Autokredit, Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden, und ihre ausstehenden Salden auf. Nehmen Sie auch den Zinssatz auf, den Sie für jede Schuld bezahlen, damit Sie prozentual wissen, welche Sie am meisten kosten.
Wenn Sie Ihre gesamten Verbindlichkeiten von Ihrem Gesamtvermögen subtrahieren, haben Sie Ihr Nettovermögen berechnet. Zum Beispiel, wenn Sie $ 150.000 in Vermögenswerten besitzen, aber $ 125.000 Schulden haben, ist Ihr Nettowert $ 25.000.
Ihr Nettowert ist eine wichtige Zahl, weil es viel über Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit sagt. Ich empfehle Ihnen, Ihr PFS jährlich zu aktualisieren, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit zu erhöhen, indem Sie entweder Vermögenswerte erhöhen, Verbindlichkeiten verringern oder beides.
Tag # 3: Überprüfen Sie Ihren kostenlosen Kredit-Bericht
Ihre Kreditauskunft spielt eine große Rolle in der Gesundheit Ihrer persönlichen Finanzen. Sie können es einmal jährlich von jeder der 3 nationalen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) auf annualcreditreport.com bekommen.
Hier ist ein schneller und schmutziger Tipp: Anstatt alle 3 Kreditberichte auf einmal zu erhalten, sollte man sie alle vier Monate von einer anderen Agentur trennen.
Es ist besser, dreimal pro Jahr einen anderen Bericht zu lesen, da Sie die Möglichkeit haben, Fehler (die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten) häufiger zu korrigieren. Sie können auch bei betrügerischen Aktivitäten, die Ihre Finanzen ruinieren könnten, sofort Foul melden.
Sie müssen in der Regel für Ihre Kredit-Score bezahlen. Aus diesem Grund ist creditkarma.com eine meiner Lieblingsseiten - Sie können Ihre Punkte so oft kostenlos abrufen, wie Sie möchten!
Tag # 4: Untersuchen Sie Optionen zur Schuldenreduzierung
Anstatt alle 3 Kreditberichte auf einmal zu erhalten, sollten Sie sie alle vier Monate von einer anderen Agentur trennen.
Wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten, Zahltagdarlehen oder Einzelhandelsgeschäfte haben, bleiben Sie wachsam für Möglichkeiten, um sie zu optimieren, oder zahlen Sie weniger. Dies geht Hand in Hand mit der Aufrechterhaltung einer sauberen Kredit-Bericht, denn je besser Ihre Kredit-Score, desto mehr Geld können Sie sparen.
Mit einem ausgezeichneten Kredit-Score können Sie weniger für neue Kredit-Konten zahlen, aber es öffnet auch die Tür für mehr Möglichkeiten, Ihre bestehenden Schulden schneller knocken, indem Sie für eine Geld sparende Refinanzierung, Konsolidierung oder Balance Transfer genehmigt.
Tag # 5: Erstellen Sie einen Ausgabenplan
Wenn Sie Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ohne Geld für Ihren Ruhestand oder Notfonds beiseite zu legen, müssen Sie einen Ausgabenplan erstellen.
Schauen Sie sich an, wie viel Sie in den letzten Monaten ausgegeben haben und sehen Sie, wo Sie sparen können. Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben, gibt es 3 Möglichkeiten: mehr verdienen, weniger ausgeben oder beides.
Ich gehe im Kapitel 2 meines Buches Money Girl's Smart Moves zu Grow Rich näher auf die Erstellung eines Finanzplans ein.
Tag # 6: Richten Sie automatische Ruhestandsbeiträge ein
[AdMiddle] Die Teilnahme an einem Rentenplan am Arbeitsplatz ist ein guter Weg, um sicherzustellen, dass Sie konsequent für Ihre Zukunft investieren. Wenn Sie keinen Arbeitsplatzplan haben, können Sie in eine IRA investieren, solange Sie ein gewisses Einkommen haben.
Richten Sie eine direkte Einzahlung ein, sodass automatisch ein Prozentsatz Ihres Gehalts in Ihre IRA investiert wird.Oder richten Sie einmal im Monat oder an jedem Zahltag eine automatische Überweisung von Ihrem Bankkonto auf Ihre IRA ein. Die Automatisierung Ihrer finanziellen Ziele ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie diese erreichen.
Tag # 7: Kaufen Sie Ihre Versicherung
Versicherung ist ein Produkt, das wir alle benötigen, um verschiedene Arten von Risiken in unserem Leben zu verwalten, wie teure medizinische Versorgung oder Verlust von Einkommen aufgrund einer Behinderung. Auf MetLife.com können Sie ein Sofortangebot für eine erschwingliche Risikolebensversicherung erhalten.
Da wir Jahr für Jahr für die Versicherung bezahlen, vergisst man leicht, zu günstigeren Preisen einzukaufen.
Vereinbaren Sie einen Termin, um Ihre Policen mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen, um zu sehen, wo Sie Ihre Kosten senken können, aber immer noch angemessenen Schutz haben.
Wenn Sie diese 7-Tage (oder 7-wöchige) Herausforderung annehmen, teilen Sie Ihre Gedanken und Ergebnisse auf der Facebook-Seite von Money Girl!
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