Das heutige Thema ist, was zu tun ist, wenn Sie zu einem Roth IRA konvertieren möchten, aber nicht können.
Ein Roth IRA ist eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern, wenn Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu leisten. Mit einer Roth IRA spenden Sie Steuern nach Steuern, aber Ihr Einkommen wird von der Bundessteuer befreit. Und Sie zahlen keine Bundessteuer auf Verteilungen, wenn Sie den Roth seit fünf Jahren oder länger gehabt haben und mindestens Alter 59 1/2 sind.
Warum in eine Roth IRA investieren?
Weil ein Roth Ruhestandseinkommen bietet, das frei von Bundessteuer ist, ist es eine kluge Art, für den Ruhestand zu investieren. Wenn Sie Single sind, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen unter $ 99.000 liegen, um zu einem Roth im Jahr 2007 beizutragen. Wenn es zwischen $ 99.000 und $ 114.000 liegt, können Sie einen Teilbeitrag leisten.
Und wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, können Sie zu einem Roth beitragen, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen weniger als 156.000 US-Dollar beträgt. Bei einem Einkommen zwischen 156.000 und 166.000 US-Dollar können Sie auch einen Teilbeitrag leisten.
Wie entscheiden Sie, ob ein Roth für Sie geeignet ist? Wenn Sie jünger sind oder denken, dass Ihr Steuersatz bei der Pensionierung gleich oder höher sein wird als heute, ist ein Roth wahrscheinlich die beste Wahl. Sie müssen heute Steuern auf Ihre Beiträge zahlen, aber Ihre Einnahmen wachsen steuerfrei, was wirklich dazu beitragen kann, den zukünftigen Wert Ihrer Rentenanlagen zu erhöhen.
Umwandlung in eine Roth IRA
Wenn Sie zu einer anderen Art von IRA beigetragen haben oder Ihre 401 (k) von einem früheren Arbeitgeber in eine Rollover-IRA umgewandelt haben, ist es möglich, sie in eine Roth IRA umzuwandeln. Aber wenn Sie zu einem Roth konvertieren, müssen Sie den zu versteuernden Betrag, den Sie in Ihr Einkommen umwandeln, auf Ihrer Steuererklärung hinzufügen und darauf Einkommenssteuer zahlen, was eine höhere als die übliche Steuerrechnung bedeuten kann. Nachdem Sie die Steuer bezahlt haben, ist der Schmerz vorbei und Ihre Einnahmen werden steuerfrei.
Wenn Sie daran denken, in eine Roth zu konvertieren, achten Sie darauf, die Steuerrechnung zuerst zu schätzen. Wenn es mehr ist, als Sie bereit sind zu zahlen, können Sie in Betracht ziehen, nur einen Teil Ihrer bestehenden IRA in eine Roth umzuwandeln, um die Steuerrechnung handhabbar zu halten. Um Strafen zu vermeiden, zahlen Sie die Steuerrechnung nicht mit IRA-Geld. Es ist am besten, die Steuern mit Geld außerhalb Ihrer IRA zu bezahlen. Ich habe einen praktischen Quick-Tipp darüber, wie die Conversions von Roth IRA besteuert werden, also sollten Sie es überprüfen.
Können Sie eine Roth Conversion durchführen?
Nicht jeder ist berechtigt, zu einem Roth zu konvertieren. Um berechtigt zu sein, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen unabhängig davon, ob Sie alleinstehend oder verheiratet sind, 100.000 USD oder weniger betragen. Aufgrund dieser Einkommensbeschränkung sind viele verheiratete Paare mit zwei Einkommen und alleinstehende, einkommensstarke Personen nicht berechtigt, in eine Roth zu konvertieren.
Wenn dies Sie beschreibt, hören Sie zu, denn die Situation wird sich tatsächlich zum Besseren verändern: 2006, a neues Steuerrecht wurde eingeführt, die es jedem erlaubt, bestehende IRA-Vermögenswerte in ein Roth im Jahr 2010 umzuwandeln. Wenn Sie also konvertieren möchten, dies aber wegen der Einkommensunterbrechung nicht getan haben, können Sie 2010 konvertieren!
Das neue Gesetz verringert auch den Steuerschmerz der Umwandlung in einen Roth. Anstatt die Steuern auf den steuerbaren Umwandlungsbetrag alle in einem Jahr zu zahlen, können Sie die Steuerrechnung über zwei Jahre verteilen. Wenn Sie 2010 zu einem Roth wechseln, können Sie die Hälfte der Steuer in 2011 und die andere Hälfte in 2012 bezahlen.
Also, wenn Sie alle oder einige von einem traditionellen, Rollover oder SEP IRA in einen Roth umwandeln möchten, aber nicht berechtigt waren, planen Sie voraus und markieren Sie Ihren Kalender für 2010!
Aktuelle Informationen zu Roth IRAs finden Sie in Episode 173 über den Unterschied zwischen Traditional und Roth IRAs und in Episode 154 über die neuen Roth Regeln für 2010.
Wie immer ist die Situation für jeden anders, also sollten Sie sich vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung unbedingt an einen Steuer- oder Finanzberater wenden. Dieser Podcast dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Ersatz für eine personalisierte, professionelle Beratung gedacht.
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Ich würde es wirklich, wirklich schätzen, wenn du dir einen Moment Zeit genommen hättest, um eine Rezension bei iTunes zu posten. Und vielen Dank an alle, die es bereits getan haben! Money Girl ist Teil des Quick and Dirty Tips Netzwerkes. Besuche die Modernen Manieren Guy Podcast für Tipps, wie man höflicher wird. Danke fürs Zuhören! Verwandte Links: O Roth IRA O Steuererhöhungs-Vorbeugungs- und Versöhnungsgesetz von 2005 O Mehr zum Gesetz
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Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
