[ Von Ramit: Gestern hat Todd darüber geschrieben, was zu tun ist, bevor Sie Ihre Steuern einreichen.
Heute ist dieser Artikel speziell für Studenten. Ich weiß, ich weiß. Du fühlst dich schuldig, weil deine Eltern jedes Jahr tausende bezahlen, während du den ganzen Tag damit beschäftigt bist, zu schlafen und zu versuchen, das Mädchen von nebenan zu spucken. Und versagt.
Ihre Eltern können möglicherweise Steuern sparen, wenn sie einige der folgenden Anweisungen befolgen. Schaut sie euch an und schickt ihnen diesen Artikel.]
* * * Gastbeitrag von Todd DoerrBist du am College oder kommst du aufs College? Bist du in deinem Junior- oder Senior-Jahr? Überlege, ob du das deinen Eltern schicken sollst. Dieser Artikel hat viele Ideen, die helfen können, Ihre Eltern Tausende von Dollar pro Jahr zu speichern und kann sogar etwas zusätzliches Geld in Ihre Tasche stecken.
Ich habe viele Familien gecoacht, die bereits College-Studenten haben oder bald mindestens ein Kind in der Schule haben werden. Es gibt Wege, um erfolgreich durch die Gewässer des College zu navigieren. In diesem Artikel werde ich einen Spielplan mit dir, den Eltern, teilen, um dir das Leben zu erleichtern und deinem Schüler einen guten Start in die reale Welt zu ermöglichen. Ich werde Ihnen auch einige Steuerersparungsideen geben, die Ihren Fortschritt noch schneller beschleunigen können.
Lassen Sie uns zuerst einen Blick in die finanzielle Zukunft Ihrer College-Studentin werfen, wenn sie ihren Abschluss gemacht haben.
Post-Graduation Schneeball
Wie Sie wahrscheinlich wissen, hat der typische College-Absolvent sowohl Kreditkarten-und Studentendarlehen Schulden. Jüngere Absolventen haben einen Durchschnitt von über $ 19.000 von Studiendarlehen und über $ 3000 von Kreditkartenschulden. Der typische Diplom-Student verlässt mit $ 24.000 zu über $ 100.000 von Studenten Darlehen.
Also, Ihr College-Absolvent beginnt die neue Saison in ihrem Leben und der Schneeball baut ….
Dann kauft Ihr Absolvent das neue Auto (nehmen Sie es von jemandem, der den neuen Wagen einen Monat kaufte, nachdem er die Bühne gegangen ist - es passiert viel). Weitere $ 300 pro Monat in Zahlungen aus der Tür.
Dann mietet dein Absolvent die schöne Wohnung, weil sie das Wohnheimleben oder das College-Apartment satt haben. Oh ja, diese schöne Wohnung lässt die College-Möbel böse aussehen. Neue Möbel auf der MasterCard - PREICELESS.
Dann fängt Ihr Absolvent an, Zahlungen auf die Studiendarlehen zu leisten (sicher, der Zinssatz könnte ziemlich niedrig sein, aber die Zahlung stinkt noch immer). Möglicherweise Hunderte von Abflüssen pro Monat.
Dann fangen alle ihre Freunde an, zu heiraten, und alle fangen an, ernstes Geld für Hochzeitsgeschenke, Partys, Reisen, Kleider und Smokings zu verlieren. Die Zahlen addieren sich wirklich, wenn Sie mit der Anzahl der Freunde multiplizieren.
Vielleicht ist es keines dieser Ereignisse - vielleicht geben sie 300 Dollar pro Monat aus. Vielleicht ist es coole Gadgets zu kaufen. Ich habe viele Klienten in ihren Zwanzigern gecoacht. Ihre Geschichten sind anders, aber das Ergebnis ist im Allgemeinen dasselbe. Die Schulden summieren sich schnell und die monatlichen Mindestschulden steigen deutlich.
Die gute Nachricht ist, dass der Schneeball nicht Ihren Absolventen beanspruchen muss. Sie können finanziell gedeihen, wenn sie von einem Budget leben, aus den Schulden der Verbraucher aussteigen und vermeiden, zusätzliche Darlehen für Studentenkredite aufzunehmen.
Der beste Ratschlag, den ich mit Ihnen, den Eltern, teilen kann: Helfen Sie Ihrem Kind, mit so wenig oder keiner Schuld wie möglich seinen Abschluss zu machen.
Warum? Denn wenn sie keine Konsum- und Studienkredite mehr haben, können sie wirklich anfangen, sich finanziell zu entwickeln und eine hoffnungsvolle Zukunft aufzubauen.
Nehmen wir an, Ihr Absolvent hatte nicht diese "normale" Studentendarlehenszahlung, die "normale" MasterCard-Zahlung, diese 2 Zahlungen könnten leicht mehrere hundert Dollar pro Monat ergeben. Statt dessen investierte er $ 300 pro Monat zwischen 25 und 65 Jahren in ein Rentenkonto, das 8% pro Jahr verdient. Im Alter von 65 Jahren könnten sie etwa 1 Million Dollar an Altersguthaben haben. Offensichtlich werden die Lebenshaltungskosten steigen, also wird es sich nicht so groß anfühlen. Aber es bringt ihnen einen guten Start in Richtung Altersvorsorge.
Mit College-Ausgaben gewinnen Hier ist der Gesamtplan, den ich mit meinen Kunden teile. Es braucht etwas Arbeit, aber es lohnt sich wirklich, so viele Strategien wie möglich zu verfolgen.
- Speichern-Speichern-Speichern. Wenn Sie Zeit haben, bevor eines Ihrer Kinder in die Schule geht, können Sie mit einem Education Savings Account (ESA) oder einem 529 College-Konto oder auch nur mit einem ergiebigen Sparkonto sparen. Meine Lieblingsressource für diese 529 und ESA Pläne ist www.SavingForCollege.com. Wenn Sie nur ein paar Jahre weg sind, würde ich vermeiden, in 529 oder ESA zu investieren, da der Wert sinken könnte, wenn Sie in Aktienfonds investieren. Ich würde in diesem Fall bei einem ertragreichen Sparkonto bleiben.
- Proaktive Stipendienjagd. Werden Sie proaktiv und fleißig bei der Beantragung von Stipendien und Stipendien, auch wenn Ihr Student mitten auf dem College ist. Gib nicht auf!
- Es ist möglich, Tausende von Dollar in Stipendien und Zuschüssen zu finden. Ich empfehle Ramits Beiträge zu diesen Themen.Er weiß wirklich, wie man in diesem Bereich gewinnt.
- Stellen Sie einen Stipendiaten-Coach ein. Ich sende einige meiner Klienten zu einem produktiven Stipendiencoach. Sie hilft ihren Kunden konsequent, 10.000 bis über 40.000 US-Dollar an Stipendien zu finden und Geld zu vergeben.
- Cash Flow Hochschule. Als Familie, tun Sie alles, was Sie können, um für das College mit Bargeld zu bezahlen und Kredit- und Kreditkarten zu vermeiden. Hier sind einige Ideen für den Einstieg:
- Teilzeitarbeit für deinen Schüler oder auch für dich selbst. Teilzeitjobs sind eine gute Möglichkeit für Studenten, Lebens- und Zeitmanagementfähigkeiten zu entwickeln. Sie sind nicht für immer, und können einen bedeutenden Auftrieb für Hochschulausgaben zur Verfügung stellen.
- Gebrauchtwagen fahren. Dies kann Ihre monatlichen Einsparungen wirklich steigern. Es ist nicht nur eine niedrigere Zahlung (oder keine Zahlung, wenn Sie ein großes Schnäppchen) - ältere Fahrzeuge auch langsamer abschreiben als neuere Fahrzeuge.
- Maximieren Sie so viele Steuerstrategien wie möglich für Eltern. Ich werde das später ausführlich behandeln. Dieser Schritt allein kann jedes Jahr Geld in Ihre Tasche stecken.
- Werde ein Schnäppchenjäger auf alles. Kaufen Sie gebrauchte Lehrbücher, gebrauchte Computer, gebrauchte Möbel usw.
- Warte auf teure Ferien. Dies könnte $ 1000 über 4 Jahre in der Schule sparen.
- Sachen verkaufen. Habe einen massiven Gartenverkauf. Verkaufe das Motorrad. Verkaufen Sie das Klavier, das niemand mehr spielt.
- Als letzter Ausweg, Studentendarlehen. Ich werde dich nicht dafür kritisieren, dass du ein Studentenkredit genommen hast, aber lass uns WIRKLICH hart an all den anderen Schritten arbeiten, bevor wir beginnen, diese aufzunehmen. Die Vorteile können erheblich sein.
- Vermeiden Sie Kreditaufnahme oder Rückzug von Ihrem 401k oder IRA für College-Ausgaben. Auch wenn Sie in bestimmten Szenarien von einigen Rentenkonten Geld kostenlos streichen oder ausleihen können, riskieren Sie Ihre finanzielle Zukunft und Ruhestand.
- Vermeiden Sie, an Ihrem Haus zu leihen, um für das College zu bezahlen. Wenn Sie sich gegen Ihr Haus ausleihen, riskieren Sie Ihr Haus, besonders auf dem verrückten Immobilienmarkt von heute, wo die Leute auf ihren Hypotheken stehen.
Überprüfen Sie die Steuerersparungsideen Stellen Sie sicher, dass Sie jede mögliche Einkommenssteuereinsparungsgelegenheit erforschen - das könnte viele Dollar jedes Jahr des Colleges sparen. Mit Steuer-Smart-Moves können Sie mehr Geld freisetzen, um Geld für das College zu bezahlen.
Hier ist eine Liste, die Sie überprüfen können, um Ihren Plan zu verbessern. Einige werden am besten von Ihrem persönlichen Steuerberater behandelt.
- Maximiere deine Hoffnungs- und Lebenszeit-Credits. Dies sind großartige Punkte, wenn Sie sich qualifizieren - siehe IRS Publikation 970 für Details. Der Hope Credit kann nur für 2 Steuerjahre pro Kind beansprucht werden und kann nur für die ersten 2 Jahre der postsekundären Ausbildung gelten.
- Student Loan Interest abziehen. Wenn Sie bereits Studentendarlehenszahlungen leisten, können Sie einen bestimmten Betrag für Studiendarlehen abziehen. Einschränkungen finden Sie in Publikation 970.
- Fahren Sie fort, Ihren Studenten als "abhängig" zu halten. Dies setzt voraus, dass Sie weiterhin mindestens die Hälfte ihrer Unterstützung bereitstellen. Siehe Ausnahmen in den Form 1040 Anweisungen.
- Stelle deinen Schüler ein. Wenn Sie selbständig sind oder ein eigenes Unternehmen besitzen, stellen Sie Ihr Kind ein, um eine angemessene Arbeit zu einem angemessenen Gehalt zu leisten. Führen Sie Aufzeichnungen über die geleistete Arbeitszeit, Aufgaben usw. Sie können ihre Löhne als Betriebsausgaben abziehen. Dies ist eine komplexere Strategie, die wahrscheinlich am besten von Ihrem persönlichen Steuerberater behandelt werden sollte.
- Buy-off Campus Gehäuse. Dies ist nur für wohlhabende Eltern. Ich empfehle Ihnen, diese Option nicht zu berücksichtigen, es sei denn, Ihr Hauptwohnsitz wird bezahlt (keine Hypothek), Sie haben einen beträchtlichen Notfallfonds, Sie haben keine Verbraucherschulden und haben ein großes Ruhestandskonto aufgebaut (Ja, ich weiß, dieser Rat ist sehr konservativ). Sie können Ihr Kind als Hausverwalter einstellen. Sie können auch die Steuern auf das Wohneigentum auf Ihrem Schedule A abziehen. Diese Strategie erfordert einen klaren Spielplan - nehmen Sie sich Zeit und drängen Sie nicht auf. Noch einmal, dieses wird am besten von Ihrem persönlichen Steuerberater gehandhabt.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Student Krankenversicherung hat. Dies ist keine Steuerstrategie, aber wichtig genug, um es als eine "Schutz vor einer finanziellen Vergrößerung" -Strategie zu erwähnen. Eine ernsthafte Reise ins Krankenhaus könnte Sie von $ 5.000 bis $ 20.000 oder mehr ohne Krankenversicherung für Ihren Studenten zurückbringen.
Der Artikel von morgen wird einen finanziellen Spielplan für die neu Verlobten und die frisch Verheirateten skizzieren.
Todd Doerr ist ein persönlicher Finanztrainer. Er hilft seinen Kunden, schnell aus Schulden zu kommen und ernsthaften Wohlstand aufzubauen. Er sagt seinen Kunden: "Es ist nicht immer einfach oder schön, aber es funktioniert immer." Sie können ihn unter [email protected] oder unter www.taxmakeover.com erreichen.
[ Aktualisieren] 1. Siehe die zwei anderen Artikel, die Todd schrieb:
- Was tun, bevor Sie in diesem Jahr Ihre Steuern einreichen
- Was ist steuerlich zu tun, wenn Sie kürzlich verlobt oder verheiratet sind?
2. Dann schau dir sein eBook an, Der Steuerumbau-Leitfaden 2008
