In dieser zweiteiligen Serie besprechen wir, wie Sie Ihr erstes Treffen mit einem Finanzberater finden und vorbereiten können..
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Wenn Sie an einen Finanzberater denken, was fällt Ihnen ein? Ein gieriger Wall Street-Typ, der schreiend kauft und Orders mitten in der Börse verkauft? Obwohl diese Leute existieren, ist das nicht der typische Finanzberater für Einzelpersonen.
Es gibt viele verschiedene Arten von Beratern in der Finanzindustrie. Deshalb ist es wichtig zu wissen, wer sie sind und wie sie Ihnen helfen können. Egal, ob Sie zum ersten Mal einen Berater wählen oder zu einem neuen wechseln, der richtige Berater kann Ihr bester Verbündeter sein, um Ihre finanziellen Träume zu verwirklichen.
Hier sind 3 der häufigsten Arten von Finanzberatern für Einzelpersonen:
Berater Typ 1: Certified Financial Planner (CFP)
Ein Certified Financial Planner oder CFP prüft Ihre Finanzen auf hohem Niveau und unterstützt Sie bei der Erstellung eines Finanzplans zur Erreichung Ihrer Ziele. Diese Fachleute müssen strenge Prüfungen bestehen, die Investitionen, Ruhestand, Nachlassplanung, Steuern und Versicherungen umfassen.
Darüber hinaus muss ein CFP über 3 Jahre Planungserfahrung verfügen und durch jährliche Fortbildungen auf dem neuesten Stand bleiben.
Verwenden Sie eine CFP, wenn Sie Beratung benötigen, um eine Vielzahl von finanziellen Zielen zu erreichen, wie Planung für den Ruhestand, Senden eines Kindes an die Hochschule oder den Kauf einer Lebensversicherung. Sie können Sie über Produktoptionen informieren, Ihnen bei der Verwaltung finanzieller Risiken helfen und einen detaillierten Plan für Ihre finanziellen Träume erstellen.
Sie können einen CPF einmal verwenden oder regelmäßig Ratschläge erhalten, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, um wichtige finanzielle Meilensteine zu erreichen.
Berater # 2: Registered Investment Advisor (RIA)
Aber was ist, wenn Sie nur Hilfe bei Investitionen benötigen? In diesem Fall kann ein Registered Investment Advisor oder RIA eine unschätzbare Ressource sein. Eine RIA muss für den Verkauf von Anlagen lizenziert sein und ist bei der Federal Securities and Exchange Commission (SEC) oder den staatlichen Wertpapierbehörden registriert.
Obwohl ein regelmäßiger Börsenmakler auch für den Verkauf von Anlagen lizenziert ist, sind sie nicht identisch mit einer RIA. Eine RIA wird zu einem höheren Standard gehalten, weil sie als Ihr Treuhänder handeln müssen. Dies bedeutet, dass eine RIA eine professionelle Verpflichtung hat, Ihnen eine Anlageberatung zu geben, die in Ihrem Interesse liegt.
Mit anderen Worten, eine RIA kann eine Investition nicht empfehlen, nur weil sie eine hohe Provision erhalten. Sie müssen Ihre finanzielle Situation verstehen und Produkte empfehlen, die für Ihre Ziele und die Toleranz für das Anlagerisiko geeignet sind.
In den meisten Fällen möchten Sie eine langfristige Beziehung mit einem RIA entwickeln, damit sie Ihr Anlageportfolio im Laufe der Zeit aufbauen können.
Berater # 3: Immobilienplaner
Ein wichtiger Teil der Finanzplanung ist sicherzustellen, dass das, was Sie besitzen, oder Ihr Nachlass, nach Ihren Wünschen behandelt wird, wenn Sie sterben oder arbeitsunfähig werden. Immobilienpläne werden in der Regel mit Hilfe eines auf Immobilienrecht spezialisierten Anwalts erstellt.
Ihr Nachfolgeplan sollte viele Aufgaben beinhalten, wie das Erstellen eines Testaments, eines Testaments, die Benennung eines Testamentsvollstreckers, die Aufsicht über Hinterbliebene und die Einrichtung einer dauerhaften Vollmacht, die in Ihrem Namen Entscheidungen treffen kann.
Ein weiteres wichtiges Element der Nachlassplanung ist die Begrenzung der Steuern, die Ihre Begünstigten letztendlich zahlen müssen. Ein Gutachter kann Sie beraten, ob die Einrichtung eines Vertrauens für Ihre Situation richtig ist. Und wenn Sie Eigentum besitzen, sollten Sie Nachlass planen, den besten Weg, um Titel auf Immobilien zu halten.
Jetzt haben Sie einen Überblick über 3 häufige Arten von Beratern, die Sie aufsuchen könnten. Im zweiten Teil dieser Serie erfahren Sie, wie Sie diese Berater ausfindig machen, in ihren Hintergrund blicken und sich darauf vorbereiten, sie zum ersten Mal zu treffen.
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