Das heutige Thema ist, wie man einen IRA-Verwalter wählt.
In der Episode letzte Woche habe ich Ihnen erklärt, wie Sie Ihre 401 (k) auf eine IRA übertragen können, wenn Sie einen Job verlassen. In der heutigen Folge habe ich einige Tipps, wie ich einen IRA-Verwalter auswählen kann.
Sorten von IRA Custodian
Es ist möglich, eine IRA bei vielen Arten von Finanzinstituten zu eröffnen, einschließlich Maklerfirmen, Investmentfondsgesellschaften, Banken, Kreditgenossenschaften, Versicherungsgesellschaften und selbstverwalteten IRA-Verwahrern. So viele Möglichkeiten zu haben, kann überwältigend sein!
Als Zuhörer Joshua es in eine E-Mail schrieb, schickte er mich: "Wenn Sie in einer Situation sind, in der Sie Ihre Altersvorsorge beginnen wollen, und Sie keine Ahnung haben, ob es besser wäre, das Geld einfach der Bank zu geben, wenn man es einer Investmentgesellschaft oder einer anderen Institution gibt, ist es so entmutigend, dass man einfach nichts tut."
Lassen Sie sich nicht von der Fülle der Wahlmöglichkeiten abhalten! Denken Sie daran, dass Verzögerungen eine Kosten verursachen: Während der Zeit, in der Sie in einem Zustand der Unentschlossenheit darüber leben, wo Sie eine IRA eröffnen, könnte Ihr Geld für Sie gewachsen sein.
Wie man eine IRA-Depotbank wählt
Hier also vier Tipps, wie Sie eine kluge Entscheidung treffen können, mit welchem IRA-Verwalter Sie sich beschäftigen:
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Tipp 1: Wählen Sie eine IRA-Depotbank mit einer breiten Auswahl an Anlageoptionen, einschließlich einer breiten Palette von Investmentfonds sowie einzelner Aktien und Anleihen. Treue, Vorhut, und Charles Schwab sind nur ein paar Beispiele für Investmentfonds und Brokerage-Unternehmen mit breiten Anlageentscheidungen.
Denken Sie daran, dass eine IRA einfach ein steuerbegünstigter Container für Investitionen ist. Sie können fast jede Art von Anlage mit einem IRA kaufen und verschiedene IRA-Verwahrer verdienen ihr Geld, indem sie verschiedene Dinge verkaufen. Wenn Sie eine IRA bei einer Bank eröffnen, können Sie in CDs investieren. Wenn Sie eine IRA bei einer Versicherungsgesellschaft eröffnen, können Sie in Renten investieren. Und wenn Sie eine IRA bei einer Makler- und Investmentgesellschaft eröffnen, können Sie in Investmentfonds, Aktien und Anleihen investieren. Für die meisten ist es sinnvoll, eine IRA bei einer Makler- und Investmentgesellschaft zu eröffnen.
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Tipp 2: Vergleichen Sie die Gebühren, wenn Sie eine IRA-Depotbank auswählen. Einige Verwahrer verlangen höhere Gebühren als andere. Finden Sie heraus, ob es eine jährliche Wartungsgebühr gibt. Viele Depotbanken erheben keine Wartungsgebühren. Überprüfen Sie, ob die Depotbank eine breite Palette von notenlosen Investmentfonds anbietet; das heißt, Investmentfonds ohne Verkaufsgebühren. Vorhut ist bekannt für seine niedrigen Fondsverwaltungsgebühren. Vergleichen Sie auch die Provisionen für Transaktionen.
- Tipp 3: Suchen Sie eine Depotbank mit exzellentem Kundenservice. Ist ihre Website einfach zu benutzen? Können Sie Transaktionen ausführen und Ihr Portfolio von ihrer Website aus überwachen? Haben sie eine gebührenfreie Nummer? Haben sie Rentenspezialisten, die Ihnen bei der Auswahl Ihrer Anlagen helfen?
- Und zu guter Letzt, Tipp 4: Überlegen Sie, ob Sie Ihr IRA über Aktien, Obligationen und Investmentfonds hinausgehen und in andere Arten von Anlagen investieren möchten, wie Immobilien oder Privatunternehmen. Denken Sie daran, Sie können in fast jede Art von Anlage mit einer IRA investieren. Wenn Sie denken, dass Sie vielleicht in Immobilien oder private Unternehmen mit einer IRA investieren möchten, hören Sie sich Episode 7 an, um etwas über selbstgesteuerte IRAs zu erfahren und ob Sie für sich selbst richtig sein könnten.
Und hier ist ein Bonus-Tipp: Wenn Sie eine neue IRA eröffnen, achten Sie darauf, Empfänger für das Konto zu bestimmen. Die Begünstigten-Benennung, die bei der IRA-Depotbank hinterlegt ist, kontrolliert, wer Ihre IRA erbt. Daher ist es wichtig, anzugeben, an wen Sie Ihre IRA-Gelder abgeben möchten.
Administrativ
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