Eine häufige Frage, die ich erhalte, ist über den Abzug von Hypothekenzinsen. Wie diese E-Mail von Joe in Kalifornien:
Mein Verlobter hat letztes Jahr ein Haus gekauft, aber ich bin seither nicht mehr auf dem Titel Mein Kredit war nicht in Ordnung. Ihr Vater trat mit ihr in die Hypothek ein und meines Wissens schreibt er nichts für das Haus ab. Mein Verlobter funktioniert nicht und ich zahle die Hypothek. Meine Frage ist, ob es irgendeinen Weg gibt, von dem ich auf meine Steuern profitieren kann, oder ist es ein kompletter Verlust für mich?
Was ist der Home Mortgage Interest Abzug?
Joe, danke für deine Frage. In dieser Show erkläre ich den Zinsabzug für Wohnimmobilien und erläutere, wer Anspruch darauf hat. Wenn Sie Geld leihen, um Ihren Hauptwohnsitz oder ein Zweitwohnsitz zu kaufen, zu bauen oder wesentlich zu verbessern, erhalten Sie eine Steuerermäßigung. Die Zinszahlungen für Hypotheken von bis zu einer Million Dollar sind steuerlich abzugsfähig. Und Zinszahlungen von bis zu 100.000 US-Dollar an Eigenheimkrediten oder Kreditlinien sind in der Regel steuerlich absetzbar.
Es gibt vier Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um den Zinsabzug für Hypothekenzinsen zu erhalten:
- Sie müssen Ihre Steuern auf Formular 1040 einreichen und Ihre Abzüge in Anhang A angeben. Das bedeutet, dass Sie jede Ihrer steuerlich abzugsfähigen Ausgaben wie Spenden für wohltätige Zwecke, medizinische Kosten sowie staatliche und lokale Steuern aufführen, anstatt den standardmäßigen Standardabzug zu verwenden. Als Nebenbemerkung: Sie sollten immer Ihre Abzüge angeben, wenn sie den Standardbetrag überschreiten, weil das Ihre Steuern senkt. Die Standardabzüge für 2009 sind:
- 5.700 $ für Singles und verheiratete Steuerzahler getrennt einreichen
- 11.400 $ für Ehepaare, die eine gemeinsame Rückkehr beantragen
- 8.350 $ für die Einreichung als Haushaltsvorstand
- Sie müssen ein gutgläubiger Kreditnehmer mit einer Fremdvergleichsbeziehung zu Ihrem Kreditgeber sein. Mit anderen Worten, wenn Ihr Gläubiger ein nahes Familienmitglied oder ein Freund ist, könnte der Zinsabzug verdächtig sein.
- Ihre Hypothek muss eine gesicherte Forderung sein. Das bedeutet einfach, dass das Darlehen durch Immobilien gesichert ist, die verkauft werden könnten, um die Interessen des Kreditgebers zu schützen, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen.
- Und die vierte Bedingung, um für den Hypothekenzinsabzug zu qualifizieren ist, dass Sie für das Darlehen rechtlich haftbar sein müssen.
Also, Joe - auch wenn Sie sich wie ein Schwuler anhören - können Sie die Zinsen, die Sie für Ihren Verlobten zahlen, nicht abziehen, weil Sie sagten, dass Sie für die Hypothek nicht rechtlich verantwortlich sind.
Welche Häuser qualifizieren sich für den Hypothekenzinsenabzug?
Für den Zweck des Hypothekenzinsenabzugs schließt die Definition eines "Hauses" fast jede Eigenschaft mit einem Badezimmer, einer Küche und einem Schlafbereich ein, wie ein Haus, eine Eigentumswohnung, eine Kooperative, ein Stadthaus, ein Wohnmobil, Anhänger oder Boot. Wenn Sie ein Zweitwohnsitz besitzen, kann es auch zum Zinsabzug berechtigt sein. Es gibt jedoch spezielle Regeln, denen Sie folgen müssen, wenn Sie es während eines Teils des Jahres vermieten.
Ein Zweitwohnsitz, der auch ein Mietobjekt ist, muss von Ihnen persönlich länger als 14 Tage oder mehr als 10% der Anzahl der Tage genutzt werden, an denen das Haus von anderen gemietet wird, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Nehmen wir an, Sie besitzen ein Strandhaus und vermieten es ab dem 1. Junist bis zum 31. Augustst wenn das Wetter zu heiß ist, um es zu genießen. Das bedeutet, dass Sie das Strandhaus für 92 Tage im Jahr vermieten, also 10% von 92 entspricht 9 Tagen. Die 14-Tage-Anforderung ist länger als 9 Tage, so lange Sie das Strandhaus für mehr als 14 Tage im Jahr nutzen, können Sie es als eine echte zweite Heimat betrachten, die für den Hypothekenzinsabzug in Frage kommt. Andernfalls würde das Strandhaus als Mietobjekt betrachtet werden, das den Steuervorschriften für Mietobjekte unterliegt und nicht für Privatwohnungen.
Zusätzliche abzugsfähige Gebühren
Zusätzlich zu Hypothekenzinsen, gibt es ein paar mehr Ausgaben und Gebühren, die Sie in den Abzug, wie Gebühren für verspätete Zahlungen, Vorfälligkeitsentschädigungen, Hypothekenprämien und Rabattpunkte enthalten können.
Wie man die Home Mortgage Interest Deduction fordert
Am Ende des Jahres wird Ihr Kreditgeber Ihnen das Formular 1098, eine Hypothekenzinsrechnung, zusenden. Um den Zinsabzug für Wohnimmobilienzinsen geltend zu machen, geben Sie den Gesamtbetrag der qualifizierenden Zinsen und Gebühren in Anhang A des Steuerformulars 1040 ein.
Mortgage Interest mit mehreren Kreditnehmern
Wenn Sie ein Haus mit Ihrem Ehepartner kaufen und Steuern als Paar erheben, beanspruchen Sie den Gesamtbetrag der qualifizierten Hypothekenzinsen auf Ihre gemeinsame Rückkehr. Wenn Sie jedoch verheiratet sind und Steuern separat abführen, oder Sie Geld geliehen haben, um ein Haus mit jemandem zu kaufen, der nicht Ihr Ehepartner ist, erhalten Sie jeweils einen Abzug für die Zinsen, die Sie bezahlt haben. Wenn die Hypothekenzins-Erklärung an einen anderen Kreditnehmer gesendet wurde und Sie keinen erhalten haben, senden Sie einfach ein Dokument mit Ihrer Steuererklärung, in dem Sie erklären, wie viel Interesse jeder der Kreditnehmer hat. Es ist eine gute Idee, den Namen und die Adresse der Person, die das Hypothekenzins-Statement erhalten hat, in Ihre Erklärung aufzunehmen.
Wenn Sie ein Eigenheim oder einen Teil eines Eigenheims besitzen, müssen Sie Ihre zulässigen Hypothekenzinsen abziehen. Es ist wichtig, jeden Steuerabzug zu nehmen, den Sie können, weil jeder Ihr zu versteuerndes Einkommen senkt, was die Höhe der Steuern, die Sie zahlen müssen, reduziert.
Kann eine Anlageimmobilie für einen Hypothekenzinsenabzug qualifiziert werden? Finden Sie heraus, in meinem Quick Tipp auf Investment Properties und Mortgage Interest Abzüge.
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Ich bin froh, dass du zuhörst. Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Mehr Ressourcen:
IRS Publikation 936, Home Mortgage Interest Deduction
Anweisungen für Zeitplan A
IRS Publikation 527, Wohnimmobilien
Hypothek Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock
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