Q. Ich habe 3 Kinder und möchte für ihre Hochschule mit einem 529 Plan speichern. Sollte ich ein Konto einrichten und es auf 3 Arten teilen, oder muss ich 3 separate 529 Konten einrichten?
A. Ein 529-Plan wird von einem Staat oder einer Bildungseinrichtung betrieben. Sie erleichtern die Einsparung für die Hochschule, indem sie Steuervorteile anbieten. Während Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, unterliegen die Einnahmen auf dem Konto niemals der Steuer, wenn Sie die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben ausgeben. Dazu gehören Unterricht, Gebühren, Bücher, benötigte Ausrüstung sowie Zimmer und Verpflegung.
Jeder 529-Plan kann nur einen bestimmten Empfänger haben. Wenn Sie also mehr als ein Kind oder einen zukünftigen Schüler speichern möchten, müssen Sie in der Regel ein Konto für jedes Kind eröffnen. Die Anzahl der 529 Pläne, die Sie einrichten können, ist unbegrenzt.
Ein weiterer Vorteil eines 529 ist jedoch, dass Sie den Begünstigten in ein anderes Familienmitglied wechseln können. Außerdem können Sie Gelder für einen anderen 529-Plan für denselben Begünstigten oder für ein anderes Familienmitglied übertragen, ohne steuerliche Konsequenzen zu verursachen.
Nehmen wir an, Sie haben einen 529 Plan im Namen Ihres ältesten Kindes. Später erkennst du, dass du zu viel für sie gerettet hast. Sie könnten eine zweite 529 im Namen eines anderen Kindes eröffnen und das überschüssige Geld auf sein Konto übertragen. Oder, wenn Ihr ältestes Kind die Schule verlässt, können Sie einfach den Namen auf dem Plan zu ihrem Geschwister ohne Strafe ändern.
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