Anstatt am Tag der Schließung einen Anruf zu bekommen, erhalte ich zwei Tage nach der Schlussbesprechung eine E-Mail, in der er seine Kalender total durcheinander gebracht hat. Seufzer. Gib wenigstens eine glaubwürdige Entschuldigung! Du weißt wie, "Ich ging am Abend zuvor binge trinken und rief am Montag krank."
Tims mangelndes Follow-up kostet mich in nur wenigen Wochen rund 1.000 Dollar an Papiergewinnen, da der Dow von 14.300 auf aktuell über 15.000 gestiegen ist. Als früher Rentner investiere ich all mein verfügbares Einkommen, weil ich nach Kapitalzuwachs und Einkommen suche, um mein fehlendes W2-Einkommen zu ersetzen. Geld auf einem Geldmarktkonto mit 0,1% zu hinterlassen, ist ein Finanzverbrechen, das ich nicht begehen will.
Lektion gelernt. Für diejenigen von Ihnen, die an einem bevorstehenden Börsengang interessiert sind und planen, in den Urlaub zu gehen, legen Sie vor Ihrer Abreise Ihre IOI (Interessensanzeige) und schwanken Sie Ihre Bestellgröße abhängig vom Endpreis. Mein Finanzberater vergisst möglicherweise noch, die Bestellung einzugeben, aber es wird zumindest eine E-Mail-Nachricht geben, die meine IOI anzeigt, und die Firma kann die Bestellung im Nachhinein ausfüllen.
DIE WICHTIGSTEN GRÜNDE FÜR EINEN FINANZIELLEN BERATER
* Investitionsideen. Es gibt immer interessante Investitionsmöglichkeiten, es braucht nur Mühe, um zu schauen. Wenn Sie eine andere Augengruppe haben, die gezielt nach Anlageideen sucht, die die zuvor besprochenen Kriterien erfüllen, steigt Ihre Chance, versteckte Juwelen zu finden. Sie können Ihren Finanzberater bitten, Ihnen eine wöchentliche E-Mail mit dem, was in den Märkten passiert ist, zu senden, einen Bildschirm mit Kauf- oder Verkaufsideen oder großen Nachrichten und Analysen zu sehen. Jemand verdient immer irgendwo Geld.
* Ein Resonanzboden. Hoffentlich ist Ihr Finanzberater finanziell scharfsinnig und nicht nur ein Verkäufer, der Sie in das neueste Produkt mit hohen eingebetteten Gebühren bringen möchte. Wenn Sie einen erfahrenen Finanzberater haben, verwenden Sie ihn definitiv, um Ihre Ideen zu testen. Zum Beispiel habe ich einen dreiminütigen Schritt gemacht, um chinesische Internetaktien zu kaufen, um zu sehen, ob er irgendwelche Rückmeldungen hat, die ich vielleicht vermisse. Er wiederholte die Bedenken der meisten Menschen bezüglich Corporate Governance und Voodoo Accounting. Aber er hatte wirklich keine Ahnung, wovon er sprach, was in Ordnung ist. Bevor Sie etwas kaufen, ist es immer gut zu verstehen, warum jemand verkauft.
* Lernseminare. Mein Finanzberater bei Fidelity, wo ich meine Rollover-IRA habe, schickt mir immer die neuesten anstehenden Seminare per E-Mail, die in ihrem Büro stattfinden. Die letzten zwei sind: Lehren aus dem Abschwung und Zwischenoptionen Strategien. Wenn ich etwas lernen, etwas essen und trinken und neue Leute kennen lernen möchte, gibt es keinen besseren Weg, als an einer dieser Sitzungen teilzunehmen. Nutzen Sie Ihren Finanzberater, um Ihr Wissen zu erweitern.
* Steuer- und Nachlassplanung. Viele von uns sind finanziell scharfsinnig dabei, Geld zu verdienen und zu sparen, aber wenn es um Steuern und Nachlassplanung geht, brauchen wir so viel Hilfe wie möglich, um zu verhindern, dass der Steuermann die Steuergesetze immer wieder ändert. Es wird auch empfohlen, aufgrund der Gesetzesänderungen Anwälte für die Immobilienplanung zu konsultieren. Ich beabsichtige, mit meinem Berater später im Monat Regel 72 (t) -Strategien zu erörtern und darüber zu reden, ob eine persönliche Ruhestandsrente (Fidelity Personal Retirement Annuity) eröffnet werden kann, die keine Rente ist, sondern einen Fonds, in den ich nach Steuern investieren kann mein Einkommensniveau und erlauben das Wachstum steuerfrei zu machen. Die FPRA ist wie eine IRA. Finanzberater haben in der Regel Kollegen in verschiedenen Branchen, die Ihnen bei einer Vielzahl von finanziellen Problemen helfen können.
* Portfolio-Neuausrichtung. Im Laufe der Zeit kann Ihr Anlageportfolio aufgrund des Wachstums Ihrer Gewinner aus dem Gleichgewicht geraten. Ein Finanzberater kann Ihr Portfolio auf monatlicher, vierteljährlicher oder jährlicher Basis nach Ihren Anweisungen anpassen, so dass Sie dies nicht tun müssen. Ein ausgewogenes Portfolio, das auf Ihrer Risikotoleranz basiert, ist wichtig, insbesondere während eines Abschwungs.
* Um zu entspannen und das Leben zu genießen. Die meisten von Ihnen mit finanziellen Mitteln haben bessere Dinge mit Ihrem Leben zu tun, als nur Ihr Geld zu überwachen. Sie haben Länder zu sehen, Familie zu sein, Erfindungen zu schaffen und zu arbeiten. Während ich auf Hawaii war, ging ich wandern, Golf spielen, surfen, tauchen, wie ein hungriges Nilpferd essen, reiten und jeden Tag Sonnenuntergänge bei einem anderen Cocktail beobachten. Das letzte, was ich tun wollte, war darüber nachzudenken, ob Apple die Schätzungen übertreffen oder weiter unter 400 Dollar sinken würde. Zu wissen, dass ein Finanzberater meinen Rücken hat, lässt mich auf den wichtigeren Dingen im Leben entspannen. Geld ist nur ein Mittel zum Zweck. Wenn etwas Großartiges passiert oder eine Position in Ihrem Portfolio explodiert, vertrauen Sie darauf, dass er Sie informiert und kluge Entscheidungen für Sie trifft oder Sie zumindest informiert.
VERWALTEN SIE IHREN FINANZBERATER FÜR EINE BESSERE BEZIEHUNG
Es ist wichtig, am Anfang die Erwartungen für einen Finanzberater festzulegen.Für meinen Finanzberater bei der Citibank, wo ich ein relativ aussagekräftiges Portfolio entwickelt habe, lautet meine Nummer 1, dass er mir die Prospekte aller neuen Index- oder Single-Stock-Produkte, die jeden Monat erscheinen, per E-Mail schickt und mich darüber informiert er mag es am besten. Angesichts der Tatsache, dass ich jeden Monat neue Gelder anlegen möchte, ist es wichtig, auf eine stetige Pipeline neuer Wertpapiere zu achten.
Für meinen Finanzberater bei Fidelity muss ich sie nur auf die Mailingliste für alle anstehenden Investitionsseminare setzen, die in ihrem Büro in der Innenstadt stattfinden. Ich genieße, neue Dinge zu lernen und neue Leute zu treffen. Ich bin besonders daran interessiert, möglichst viele meiner Investitionen vor dem Steuermann abzuschirmen, also habe ich sie gebeten, mich zu informieren, wenn es neue steuereffiziente Produktangebote gibt.
Um sicherzustellen, dass ich weiß, wohin mein gesamtes Geld fließt, versammle ich einfach alle meine Finanzkonten online und checke ein Mal pro Woche ein, um sicherzustellen, dass alles auf Kurs ist. Manchmal bekomme ich lächerliche Bankgebühren, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich sie bezahlte. Andere Male stelle ich nur sicher, dass ich einen komfortablen Netto-Mix habe. Schließlich führe ich meine Portfolios einmal vierteljährlich über den Tab "Investment-Check-up" aus, um zu sehen, wo ich für jemanden mit meiner Risikotoleranz zu viel oder zu wenig bin. Es ist schön, online in der Kommandozentrale zu sein.
Wenn Sie weitere Motivation zu speichern möchten, erhalten Sie kostenlos einen Finanzberater zugewiesen, weil Sie X Geldbetrag mit einer Institution haben, ist ein sehr schöner Vorteil. Es ist beruhigend zu wissen, dass jemand über Ihre Investitionen wacht, besonders wenn Sie im Urlaub sind. Ich kenne viele ältere Rentner, die ihre Finanzberater einschalten, nur um die Brise zu erschießen, weil sie gelangweilt sind und wollen, dass jemand mit ihnen spricht.
Wenn Sie noch nicht da sind, machen Sie sich keine Sorgen, denn es braucht nur Zeit. Finanzinstitute beginnen ihre größeren Kunden wirklich mit diversifizierten Produktangeboten, niedrigeren Kreditzinsen und besserem Service zu bevorzugen. Sie können sogar zu sozialen Boondoggles eingeladen werden, nur weil sie Sie unterhalten wollen. Sobald Sie eine große finanzielle Nuss genug sind, nur sicherstellen, dass Ihr Finanzberater mindestens am Ball ist mit dem, was Sie suchen. Nun, wenn ich nur diese 1000 Dollar Papiergewinn zurückbekomme.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Sie müssen auch kein akkreditierter Investor sein, da ihr Minimum nur $ 500 beträgt, um zu beginnen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.
Foto: Larry Ellisons Megayacht benannt Musashi. Sie wissen, dass sein Finanzberater ihn über seine Milliarden oder sonstwie auf dem Laufenden hält!
