Wann immer eine Ehe oder eine ähnliche bedeutende andere langfristige Partnerschaft gegründet wird, stellt sich zwangsläufig die Frage nach der Kombination der Finanzen (und in welchem Umfang).
Und was für ein interessantes (und herausforderndes) Gespräch ist es.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, dieses Gespräch zu führen oder zu wiederholen, ist es am besten, den Rahmen der Möglichkeiten zu kennen und aus persönlichen Erfahrungen zu hören (ich werde meine teilen und hoffentlich andere teilen ihre Meinung in den Kommentaren). Darum geht es in diesem Post. Also lasst uns anfangen.
Gegenüberliegende Enden des Kombinierten Finanzspektrums
Das Ausmaß, in dem sich ein Paar bereit erklärt, seine Finanzen zu kombinieren, hat normalerweise zwei entgegengesetzte Enden des Spektrums:
1. Finanzielle Firewalls: diese Paare halten absichtlich alle außer den üblichen Lebenshaltungskosten (Essen, Miete, Nebenkosten) getrennt, und selbst diese gemeinsamen Lebenshaltungskosten sind gleichermaßen gedeckt. Sie haben getrennte Bankkonten, separate Ersparnisse und sogar eine Vereinbarung, dass, sollte es eine Pause geben, die Finanzen getrennt bleiben.
2. Gemeinsame Pooler: Diese Paare haben ein gemeinsames Bankkonto, von dem alle Einnahmen und Ausgaben gespeist werden - ein "geteilter Pool", wenn Sie so wollen. Ruhestand und andere Ersparnisse werden kombiniert.
Meine Vermutung ist, dass die meisten dem "shared pooler" -Modell sehr viel näher kommen als der "financial firewaller".
Irgendwo dazwischen, auf unterschiedlichen Ebenen, sind diejenigen, die geplant haben, die Ausgaben für die meisten Artikel zu teilen, aber dennoch das verbleibende Einkommen und die Ersparnisse aus verschiedenen Gründen getrennt halten.
Äußere und innere Einflüsse
Wie ein Paar arbeitet, ist normalerweise dynamisch, nicht statisch. Und es wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst:
- die Meinung jedes einzelnen über Geld
- Kinder (aus vergangenen oder gegenwärtigen Beziehungen)
- die Gewohnheiten jedes Einzelnen
- Gesundheit
- besondere Bedürfnisse
- Alter
- Pensionierung
- Arbeitsverhältnis
- Länge der Beziehung
Mit anderen Worten, das Leben kann jedem guten Plan in die Quere kommen. Es ist unvermeidlich, dass je länger die Beziehung dauert, desto mehr werden die Finanzen zusammenkommen.
Bedeutet dies, dass jeder von Anfang an alles zusammenlegen sollte, um das Unvermeidliche nicht zu verzögern?
Nicht genau.
Die Vorteile separater Finanzen
Warum sollte man sich überhaupt mit getrennten Finanzen beschäftigen, wenn es eindeutig einfacher ist, alles zusammenzufassen?
Zum einen zwingt es Sie zu wissen, was Ihre monatlichen Ausgaben sind und halten Sie fest, was ein guter und schlechter Monat ist. Es zwingt Sie auch, auf gemeinsame finanzielle Ziele (eine große gemeinsame Kauf, Urlaub, etc.) gleichermaßen zu arbeiten. Und es ist schwer für die eine Hälfte, sich berechtigt zu fühlen, nichts zu tun, wenn diese Struktur festgelegt ist.
Es gibt auch ein bisschen die Erlaubnis, die separaten Ersparnisse für persönliche Hobbys, Bildung und Einkäufe zu verwenden, mit weniger der Möglichkeit von starken Gefühlen des Grolls.
Für jedes Paar, das eine Lebensbeziehung eingeht, empfehle ich aus diesen Gründen ein gewisses Maß an finanzieller Trennung.
Nach allem, was gesagt wird, gibt es definitiv Vorteile für einen gepoolten oder halb gepoolten Ansatz. Meine persönliche Geschichte sollte am besten beschreiben, was ich denke, dass die größte und beste Zeit ist, sie zu nutzen.
Mein persönliches Geld und Ehe Ideologische Entwicklung
Als meine Frau und ich zum ersten Mal heirateten (vor sieben Jahren), waren wir meistens Finanzfirewalller. Wir begannen sofort mit getrennten Bankkonten, auf die unser Einkommen direkt überwiesen wurde. Von dort aus ermittelten wir, wie hoch die durchschnittlichen monatlichen Lebenshaltungskosten waren, fügten ein kleines Polster hinzu und richteten dann jeweils eine zweite direkte Einlage von 50% zur Deckung dieser gemeinsamen Lebenshaltungskosten ein.
Wenn wir einen großen gemeinsamen Aufwand hätten, würden wir unserem gemeinsamen Konto ausnahmslos gleiche Beträge hinzufügen.
Vor einigen Jahren haben wir begonnen, über eine berufliche Veränderung für meine Frau zu sprechen. Zu dieser Zeit hatte sie einen ordentlichen bezahlten Vollzeitjob, fühlte sich aber bereit für eine Veränderung. Zusammen waren wir uns einig, dass eine Veränderung ein guter Schritt wäre. Es gab nur ein Problem. Sie hatte keine Altersrente, um für die Schule zu bezahlen oder um die Hälfte unserer geteilten Ausgaben zu decken, und in den nächsten eineinhalb Jahren würde sie wieder in die Schule gehen.
An diesem Punkt hatte ich eine Wahl. Bitten Sie sie, lange genug zu arbeiten, bis sie diese Kosten decken kann? Das hätte Jahre gedauert. Jahre, in denen sie sich beruflich und privat nicht weiterentwickeln würde.
Oder vielleicht nur ihre Lebensunterhaltskosten decken und sie bitten, hochschulische Darlehen aufzunehmen, um die Studiengebühren zu bezahlen? Dies hätte sie jahrelang mit hochverzinslichen Schulden belastet.
Wie wäre es mit einer Teilzeitbeschäftigung während der Schulzeit? Es war ein beschleunigtes Programm, das wäre vom Zeitpunkt der Verfügbarkeit aus gesehen extrem schwierig gewesen.
Also stimmte ich zu, unsere gemeinsamen Lebenshaltungskosten und ihre Studiengebühren vollständig zu decken, ohne irgendeine Erwartung, dass sie mich zurückzahlen würde (es gibt tatsächlich Paare, die einander in solchen Szenarien Geld leihen, mit der vollen Erwartung, es zurückzuzahlen).
Dann begann die Schule und unser Auto starb. Habe ich ihr Geld für ihre Hälfte des Autos geliehen (ich sage die Hälfte, aber sie war die Einzige, die es benutzt)? Nein, ich habe das neue vollständig bezahlt.
Ich sage das nicht als Back-tapping, "schau, wie gut von einem Kerl ich bin", sondern um den allmählichen Übergang von finanziellen Feuerwächtern zu geteilten Poolern hervorzuheben.
Ich sah es als eine Gelegenheit, in meine Frau zu investieren, damit sie persönlich wachsen und unsere Beziehung verbessern konnte.Und angesichts meiner finanziellen Situation hielt ich es nicht für angemessen, sie unnötig finanziell oder anderweitig zu stressen, um an einer vorher festgelegten Finanzideologie festzuhalten.
Im Laufe unseres Lebens erwarte ich, dass wir auf viele Situationen treffen werden, in denen eine unserer persönlichen Ersparnisse oder Beschäftigungsverhältnisse vorteilhaft genutzt werden kann, um das Leben und die Beziehung des anderen zu verbessern. Es ist schwierig, darin irgendwelche negativen Punkte zu finden.
Mach was für dich funktioniert
Ich habe meine Meinung darüber, was funktioniert, aber es hat für uns funktioniert. Wie bei den meisten Dingen gibt es keinen One-Size-Fits-All-Ansatz. Jede Beziehung ist einzigartig und die Lebensvariablen werden sich unterscheiden. Im Zweifel? Prüfung.
Der einzige gemeinsame Nenner, den ich für jeden für notwendig halte, ist, dass er offen ist und darüber diskutiert. Idealerweise geschieht dies zu Beginn der Beziehung und periodisch durchgehend. Da finanzielle Probleme der Hauptgrund für eine Scheidung sind, sollte die Bedeutung dieser Tatsache nicht übersehen werden.
Geld & Ehe Diskussion:
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