Warum habe ich nicht einfach eine 13% ige Rendite für das Jahr hingenommen, nachdem ich im März fast alles verkauft hatte?
Gier und Hoffnung. Ich hoffte, andere wären gierig! Schließlich ist es ein Wahljahr und wir haben Janet Yellen! Aber jetzt haben alle nur Angst vor der Ente des Todes.
Mit dem risikofreien Zinssatz von 2,1% bin ich bereit, in jede andere Anlageklasse neben US-Staatsanleihen zu investieren. Es interessiert mich einfach nicht, 1,45% pro Jahr für 10 Jahre zurückzugeben, auch wenn es garantiert ist. Verdammt, du kannst jetzt eine 7-jährige CD von der Bank of America für 2,3% kaufen und Arbitrage betreiben!
Die Tatsache, dass 7-jährige CDs mehr als 10-jährige Treasuries liefern, bedeutet, dass der Markt in Panik versetzt wird und wir Kapital investieren sollten.
Ich mache mir genauso Sorgen wie der nächste, und deshalb gehe ich auf die strukturierte Produkte-Route, die die Hauptgarantien oder Downside-Buffer im Austausch für die Sperrung meines Geldes für eine gewisse Zeit bietet.
IN GEWALTIGEN DOWNTURNS ERKENNEN FOLGENDES
* Was denkst du über den Verlust von Geld? Wenn die Antwort "herzzerreißend" ist, dann ist Ihre Risikotoleranz vielleicht nicht so hoch wie Sie dachten, und Sie sollten Ihr Engagement in den Märkten verringern. Wenn Ihre Antwort lautet "Es fühlt sich so gut an, Baby!", Dann sind Sie vielleicht klein oder sollten in Erwägung ziehen, alles zu investieren, was Sie haben.
* Wenn du alles verloren hättest, wärst du immer noch in Ordnung? Wenn die Antwort "Nein, ich werde auf der Straße betteln", dann sind Sie vielleicht überbelichtet. Ich bin bereit, 30% meines Nettovermögens zu verlieren, daher meine zugewiesene Exposition. Es wird schmerzhaft sein, alles zu verlieren, aber ich werde es schaffen. Die restlichen 70% teilen sich ungefähr gleichmäßig auf zwischen 4% nachgebenden CDs (liebe euch) und Immobilien (ein Comeback!).
* Haben Sie überschüssige Liquidität zur Arbeit? Wir haben gesehen, wie die Märkte immer wieder zurückschnellen. Niemand weiß wann, aber die Chancen stehen zu deinen Gunsten. Wir haben einen Präsidenten, der versucht, wiedergewählt zu werden, Bernanke, der eine unbegrenzte Menge an Geld zum Drucken bekam, und Inflation, die mächtigste Kraft im Universum.
* Überprüfe deine langfristigen Ziele. Wenn du jung bist, gut aussiehst und angestellt bist, wird dir nichts passieren. Wenn Sie jung, schön, aber arbeitslos sind, vielleicht nicht so sehr. Wenn du alt bist, arbeitslos und unattraktiv bist, dann denke ich, es gibt immer Lotterie und göttliche Intervention! Wenn etwas schief geht, hat man immer die Ausrede, "langfristig" zu denken.
* Hast du deine Gesundheit, Familie und Freunde? Geld kommt in dieser Gleichung zuletzt. Immer wenn ich Tonnen von Geld verliere, merke ich, dass ich dazu tendiere, mehr Sport zu treiben, besser zu essen und mehr Zeit mit meinen Lieben zu verbringen. Vielleicht weil das verlorene Geld mich daran erinnert, was im Leben am wichtigsten ist. Oder wenn ich Geld verliere, denke ich als letztes an Geld.
* Macht 2% besser als 10% zu verlieren und 4% zu machen?Hä? Dividenden-Investoren sagen gerne: "Es spielt keine Rolle, was der Markt tut, ich habe immer noch meine Dividenden! Ich kaufe nur noch mehr! "Das ist in Ordnung, wenn Sie eine endlose Menge Geld haben, um an die Arbeit zu gehen, aber einfache quantitative Überlegungen legen nahe, dass 2% besser sind.
SO WAS MACHE ICH?
Ich bin " Dollar-Kosten strukturierte Produktion". Mit anderen Worten, ich plane, die freie Liquidität, die auf meinen Geldmarktkonten sitzt, aufzutreiben und den Aktienmarkt einmal im Monat durch ein strukturiertes Produkt zu kaufen. Die erste ist die 100% ige Kapitalschutzgarantie mit einem jährlichen Kupon von 0,5% und einer Beteiligung von 115% an der Oberseite des Dow Jones über 6 Jahre. Der zweite ist der 10% ige Downside-Puffer und 2X Upside zum S & P500 bis zu 25% für 2 Jahre mit 0% Coupon.
Das ist ein zusätzliches Geld für meine 401K, was bedeutet, dass mein Networth-Exposure gegenüber dem Aktienmarkt in den kommenden 12 Monaten von etwa 30% auf 40% steigen wird. Ich bin sehr allergisch gegen Geldverlust, weil es so lange gedauert hat, die Nuss aufzubauen. Ich bin bereit, mein Geld und sogar ein gewisses Aufwärtspotenzial einzusperren, um zu wissen, dass das Geld in Zukunft noch da sein wird.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner.Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Lass den Bullenmarkt weitergehen.
