Zu viele Möglichkeiten. Mit Automatisierung reduzieren Sie Ihre Auswahl und dominieren Ihr Geld.
Denken Sie an die 50+ Geldentscheidungen, die Sie heute treffen müssen: Sollten Sie mehr sparen? Was sollten Sie reduzieren? Was ist mit Investieren - Immobilien oder Aktien oder Indexfonds? Schulden abzahlen? Hast du diese Comcast-Rechnung pünktlich eingesendet? Ist es Zeit, Ihr Portfolio neu auszurichten?
Angesichts einer überwältigenden Anzahl von Entscheidungen reagieren die meisten Menschen auf die gleiche Weise: Sie tun nichts. Wie Barry Schwartz in The Paradox of Choice schrieb: Warum mehr weniger ist,
"… da die Anzahl der Investmentfonds in einem 401 (k) -Plan für Mitarbeiter steigt, sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass sie einen Fonds - einen Fonds - wählen. Für alle 10 Fonds, die dem Optionsangebot hinzugefügt werden, sinkt die Beteiligungsquote um 2 Prozent. Und für diejenigen, die investieren, erhöhen zusätzliche Fondsoptionen die Chancen, dass Mitarbeiter in ultrakonservative Geldmarktfonds investieren."
Warum glauben so viele Menschen, dass persönliche Finanzen nur Willensstärke sind? Die Idee ist so: "Wenn ich mich nur mehr anstrengere, fange ich an, mehr zu sparen, meine Schulden abzubezahlen, kein Geld mehr auszugeben, ein Budget zu behalten, etwas über Investitionen zu lernen, zu investieren und jedes Jahr ein neues Gleichgewicht zu finden …" Unwahrscheinlich. In der Tat fragen Sie Ihre Freunde, ob sie das 401 (k) -Match ihres Arbeitgebers voll ausnutzen. Die überwiegende Mehrheit der Menschen ist nicht - obwohl es buchstäblich freies Geld ist. Ihre Antwort? "Ja … das sollte ich wirklich tun …"
Es geht nicht um Willenskraft. Mehr als alles andere ist die Automatisierungspsychologie entscheidend, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen.
In einer Studie fanden die Forscher heraus, dass die Erstellung von 401 (k) Kontenaus stattim - Mit anderen Worten, die Mitarbeiter können automatisch teilnehmen, obwohl sie jederzeit aufhören können. Sie erhöhen die Beitragssätze von weniger als 40% auf fast 100%.
Standards sind wichtig. Wir haben alle die Vier-Stunden-Woche gelesen, damit Sie über die Vorteile des Tuns Bescheid wissen Weniger. Heute hat Tim mir die Gelegenheit gegeben, Ihnen die Details des persönlichen Finanzsystems zu zeigen, das ich in den letzten fünf Jahren aufgebaut habe. Es ist ein Weg, um die täglichen Entscheidungen zu automatisieren, die Sie treffen müssen - Rechnungen bezahlen, investieren, ausgleichen, Ausgaben reduzieren, Ausgaben für Dinge, die Sie lieben - erhöhen und sich auf die Dinge konzentrieren, die Ihnen wichtig sind.
Mit dem "The Next $ 100" -Prinzip, das ich Ihnen im Folgenden zeigen werde, leitet Ihr automatisierter Geldfluss automatisch Geld dahin, wo es hingehört - Investitionen, bezahlte Rechnungen, Ersparnisse und schuldfreie Ausgaben.
Und Sie können sich auf die Dinge konzentrieren, die Ihnen wichtig sind, anstatt ein Sklave Ihrer persönlichen Finanzen zu sein.
Fallstudie: Michelles Automatisierungssystem
Um zu sehen, wie dies funktioniert, verwenden wir Michelle als Beispiel:
Etwa einen Tag später beginnt ihr automatischer Geldfluss, Geld von ihrem Girokonto zu transferieren. Ihr Roth IRA Pensionskonto wird 5 Prozent ihres Gehalts für sich ziehen. Ihr Sparkonto wird um 5 Prozent gekürzt, wobei das Geld automatisch in Stücke aufgeteilt wird: 2 Prozent für ein Hochzeits-Unterkonto, 2 Prozent für einen Unterkonto-Unterkonto und 1 Prozent für einen bevorstehenden Urlaub. (Das kümmert sich um ihre monatlichen Sparziele.)
Ihr System zahlt auch automatisch ihre Fixkosten wie Netflix, Kabel und Versicherung. Sie hat es so eingerichtet, dass die meisten ihrer Abonnements und Rechnungen mit ihrer Kreditkarte bezahlt werden. Einige ihrer Rechnungen können nicht auf Kreditkarten ausgestellt werden - zum Beispiel für Versorgungsunternehmen und Darlehen -, so dass sie automatisch von ihrem Girokonto bezahlt werden. Schließlich erhält sie automatisch per E-Mail eine Kopie ihrer Kreditkartenrechnung für eine monatliche Fünf-Minuten-Bewertung. Nachdem sie es überprüft hat, wird die Rechnung auch von ihrem Girokonto bezahlt.
Das Geld, das auf ihrem Konto verbleibt, wird für schuldfreies Taschengeld verwendet.
Um sicherzugehen, dass sie nicht überfordert, konzentriert sie sich auf zwei große Gewinne: Essen gehen und Geld für Kleidung ausgeben.
Sie stellt Benachrichtigungen in ihrem Mint-Konto ein, wenn sie ihre Ausgabenziele überprüft, und sie behält eine Reserve von $ 500 auf ihrem Girokonto, nur für den Fall. (Die paar Male, die sie ihre Ausgaben durchging, bezahlte sie sich mit ihren "unerwarteten Ausgaben" Geld von ihrem Sub-Sparkonto zurück.) Um Ausgaben leichter zu verfolgen, benutzt sie ihre Kreditkarte so viel wie möglich, um für alles zu bezahlen ihr lustiges Zeug. Wenn sie Bargeld für Taxis oder Kaffee benutzt, behält sie die Quittungen und versucht sie so oft wie möglich in Mint einzutragen.
In der Mitte des Monats erinnert Michelles Kalender sie daran, ihren Mint-Account zu überprüfen, um sicher zu gehen, dass sie für ihr Taschengeld in ihren Grenzen ist. Wenn es ihr gut geht, geht sie mit ihrem Leben weiter. Wenn sie über ihr Limit hinaus ist, entscheidet sie, was sie tun muss, um sich für den Monat auf Kurs zu halten. Glücklicherweise hat sie fünfzehn Tage, um es richtig zu machen, und indem sie höflich eine Einladung zum Essen ausgibt, kommt sie wieder auf die Spur.
Am Ende des Monats hat sie weniger als zwei Stunden damit verbracht, ihre Finanzen zu überwachen, doch sie hat 10 Prozent investiert, 5 Prozent gespart (in kleine Eimer für ihre Hochzeit und Anzahlung), alle ihre Rechnungen pünktlich bezahlt und sie bezahlt Kreditkarte in voller Höhe und verbrachte genau das, was sie ausgeben wollte. Sie musste nur einmal "Nein" sagen, und das war keine große Sache. In der Tat war nichts davon.
Angefangen: Skripte für Verhandlungen mit Banken und Kreditkarten Wir werden in Sekundenschnelle ein automatisches Personal-Finance-System für Sie erstellen. Zuerst müssen wir einige Falten ausbügeln, um sicherzustellen, dass Ihre Banken und Kreditkarten Sie nicht verarschen.
Die ersten Schritte sind das Einrichten der richtigen Finanzkonten (Speichern, Prüfen, Investieren), die ich in den Kapiteln 1-3 meines Buches detailliert behandle, aber ich werde Ihnen nur einige zentrale Verhandlungsskripte geben, die Sie gegen Ihre Finanzinstitute verwenden können. Mit einem Kundenakquisitionskosten, die in der Regel zwischen $ 300 und $ 1.500 ist, wollen Finanzunternehmen Sie nicht verlieren - vor allem, da die meisten Amerikaner schreckliche Unterhändler sind und Angst haben, das Telefon zu benutzen. Wenn Sie es tun, sind Sie einer von einigen wenigen, die bevorzugte Behandlung erhalten.
Zunächst empfehle ich Ihnen, eine einfache Tabelle zu erstellen, in der Sie alle Ihre Konten auflisten. Ohne sie werden Sie eine passive Barriere aktivieren, die die Automatisierung und Verhandlung wesentlich weniger erfolgreich macht. Hier können Sie eine Tabelle herunterladen.
Als nächstes empfehle ich Ihnen, jedes Konto aufzurufen und wie ein Indianer zu verhandeln:
Skript Nr. 1: Überziehungsgebühren von Ihrer Bank verhandeln
Sie: "Hi, ich habe gerade gesehen, dass diese Bank eine Überziehung verlangt hat und ich möchte, dass sie darauf verzichtet." Bankvertreter: "Ich sehe diese Gebühr… hmm… Lass mich hier sehen. Leider sind wir nicht in der Lage, auf diese Gebühr zu verzichten. Es war [einige B.S. Entschuldigung, wie es nicht erlassen werden kann."
Schlechte Dinge zu sagen hier:
- "Bist du sicher?" (Machen Sie es dem Vertreter nicht leicht, Nein zu Ihrer Bitte zu sagen.)
- "Kann ich noch etwas tun?" (Stell dir vor, du wärst ein Kundendienstvertreter und jemand hat das gefragt. Es würde dein Leben leichter machen, einfach nein zu sagen. Machen Sie es als Kunde nicht einfach, nein zu sagen.)
- "Nun, dieser indische Blogger hat mir gesagt, ich könnte." (Niemanden interessierts. Aber es wäre cool, wenn tausend Kunden ihre Banken anrufen und dies sagen würden.
- "Okay." (Gib hier nicht auf. Trotz allem, was Sie in Sex Ed gelernt haben, bedeutet "Nein" nicht "Nein", wenn es von einer Bank kommt.)
Versuchen Sie es stattdessen:
Sie: "Nun, ich sehe die Gebühr hier und ich würde wirklich gerne darauf verzichten. Was kannst du noch tun, um mir zu helfen?"
(Wiederholen Sie Ihre Beschwerde und fragen Sie sie, wie Sie sie konstruktiv beheben können. Zu diesem Zeitpunkt werden etwa 85 Prozent der Menschen ihre Gebühren erstattet bekommen. Ich habe Hunderte von Kommentaren von Leuten auf meinem Blog, die diesen Ratschlag angenommen und Tausende von Dollars an Gebühren gespart haben. Aber für den Fall, dass sich der Repräsentant nicht bewegt, können Sie Folgendes tun.)
Bankvertreter: "Es tut mir leid, Sir, wir können diese Gebühr nicht erstatten."
Sie: "Ich verstehe, dass es schwierig ist, aber werfen Sie einen Blick auf meine Geschichte. Ich bin seit mehr als drei Jahren Kunde und möchte die Beziehung aufrechterhalten. Nun, ich würde das gerne abschaffen - es war ein Fehler und es wird nicht wieder passieren. Was kannst du tun um zu helfen?"
Sie: "Hmm, bitte, eine Sekunde. Ich sehe, dass Sie ein wirklich guter Kunde sind…. Ich werde mit meinem Vorgesetzten nachsehen. Kannst du für eine Sekunde halten?"
(Ein langjähriger Kunde zu sein, erhöht Ihren Wert für Sie. Das ist einer der Gründe, warum Sie sich für eine Bank entscheiden, bei der Sie langfristig bleiben können. Und die Tatsache, dass Sie beim ersten "Nein" nicht nachgeben, unterscheidet Sie von 99 Prozent der anderen Kunden.)
Bankvertreter: "Sir, ich konnte mich bei meinem Vorgesetzten melden und auf die Gebühr verzichten. Gibt es noch etwas, womit ich dir heute helfen kann?"
Skript # 2: Verhandeln Sie Ihre Kreditkarte APR
Ihr effektiver Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, den Ihnen Ihre Kreditkartengesellschaft berechnet. Der durchschnittliche Jahreszins beträgt 14 Prozent, was es extrem teuer macht, wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Karte haben. Anders gesagt, da Sie auf dem Aktienmarkt im Durchschnitt etwa 8 Prozent verdienen können, wird Ihre Kreditkarte durch die Ausleihe von Geld sehr attraktiv.
Also, rufe deine Kreditkartenfirma an und fordere sie auf, deinen APR zu senken. Wenn sie nach dem Grund fragen, sagen Sie ihnen, dass Sie den vollen Betrag Ihrer Rechnung in den letzten Monaten pünktlich bezahlt haben, und Sie wissen, dass es eine Reihe von Kreditkarten gibt, die bessere Preise anbieten, als Sie gerade bekommen. Meiner Erfahrung nach funktioniert das ungefähr die Hälfte der Zeit. Es ist wichtig zu beachten, dass Ihr APR technisch nicht von Bedeutung ist, wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig bezahlen - Sie könnten einen 2-prozentigen APR oder 80 Prozent APR haben und es wäre irrelevant, da Sie keine Zinsen zahlen Bezahlen Sie Ihre Gesamtrechnung in jedem Monat. Aber das ist ein schneller und einfacher Weg, um die tief hängenden Früchte mit einem Telefonanruf auszuwählen.
Script # 3: Erhalten Sie Ihre monatlichen / jährlichen Gebühren erlassen (Kreditkarten und alle Bankkonten)
Sie: "Hallo, ich möchte bestätigen, dass ich keine Gebühren auf meiner Kreditkarte bezahle."
Kreditkarte rep: "Nun, es sieht so aus, als ob Sie eine jährliche Gebühr von 50 Dollar haben. Das ist einer unserer besseren Preise."
Sie: "Ich würde lieber keine Gebühren bezahlen. Auf welche Karte kann ich wechseln, ohne dass Gebühren anfallen? Ich möchte sicherstellen, dass mein Kredit-Score nicht durch das Schließen dieses Kontos beeinträchtigt wird. Kannst du bestätigen?"
Die überwiegende Mehrheit der Menschen muss keine jährlichen Gebühren für ihre Kreditkarten zahlen, und weil freie Kreditkarten heutzutage so konkurrenzfähig sind, müssen Sie nur selten für das Privileg bezahlen, Ihre Karte zu benutzen. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie genug ausgeben, um die zusätzlichen Belohnungen zu rechtfertigen, die ein Gebührenkonto bietet. Wenn Sie eine jährliche Gebühr zahlen, machen Sie eine Break-Even-Analyse, um zu sehen, ob es das wert ist. Hunderte meiner Leser haben entweder (1) ihre jährliche Gebühr zurückerstattet oder (2) auf eine kostenlose Karte gewechselt.
Script # 4: Was tun, wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen?
Sie: "Hi, ich habe bemerkt, dass ich eine Zahlung verpasst habe, und ich wollte bestätigen, dass dies meine Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst."
Kreditkarte rep: "Lass mich das überprüfen. Nein, die Verspätungsgebühr wird erhoben, hat aber keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit."
(Wenn Sie innerhalb weniger Tage nach Ihrer verpassten Rechnung bezahlen, wird dies in der Regel nicht an die Kreditagenturen gemeldet. Ruf sie an, um sicher zu sein.)
Sie: "Vielen Dank! Ich bin wirklich froh, das zu hören. Nun, zu dieser Gebühr … Ich verstehe, dass ich zu spät war, aber ich würde es gerne erlassen haben."
Kreditkarte rep: "Warum?"
Sie: "Es war ein Fehler und es wird nicht wieder passieren, also möchte ich die Gebühr entfernt haben."
(Beende deinen Satz immer mit Stärke. Sag nicht: "Kannst du das entfernen?" Sprich: "Ich möchte, dass das entfernt wird." An diesem Punkt hast du eine Chance von mehr als 50 Prozent Die Gebühr wird Ihrem Konto gutgeschrieben. Aber nur für den Fall, dass Sie einen besonders harten Vertreter bekommen, hier ist was zu sagen.)
Kreditkarte rep: "Es tut mir sehr leid, aber wir können diese Gebühr nicht erstatten. Ich kann versuchen, dir unser neustes blah blah marketing pitch zu besorgen, blah bla …"
Sie: "Es tut mir leid, aber ich bin seit vier Jahren Kunde und ich hasse es für diese eine Gebühr, mich von deinem Dienst zu vertreiben. Was können Sie tun, um die Verzugsgebühr zu entfernen?"
Kreditkarte rep: "Hmm… Lass mich das überprüfen…. Ja, ich konnte die Gebühr diesmal entfernen. Es wurde Ihrem Konto gutgeschrieben."
Du glaubst mir nicht, dass es so einfach sein kann? Es ist. Jeder kann das.
Es gibt andere fortgeschrittene Verhandlungsstrategien und -taktiken, einschließlich der Optimierung Ihres Schulden-zu-Kredit-Verhältnisses, aber ich lasse diese für einen anderen Tag.
Schließlich, wenn Sie sich entscheiden, Konten zu wechseln, welche sollten Sie verwenden? Ich behandle das ausführlich im Buch, aber hier verwende ich ING Direct für Spar- und Schwab Investor Checking, wo ich Zinsen erwerbe und 100% der ATM-Gebühren von überall zurückbekomme.
* * * "The Next $ 100" Prinzip angewendet: Automatisierung Ihrer Finanzen Zu viele Menschen versuchen, Geld für 50 Dinge zu sparen und am Ende sparen sie 5% für alles - und verursachen sich selbst eine Menge Stress, der sie dazu bringt, ganz aufzugeben. Stattdessen konzentriere ich mich lieber auf meine beiden obersten Ausgaben (für mich, essen gehen und ausgehen) und reduziere 25% -33% in einem Zeitraum von sechs Monaten. Dies erzeugt Hunderte von Dollar zusätzlichen Cash-Flow, die ich zu Investitionen und Reisen umleite.
Um Ihnen zu zeigen, wie die Automatisierung Ihrer Konten funktioniert, habe ich ein 12-minütiges Video vorbereitet, das Ihnen zeigt, wie Sie eine persönliche Finanzinfrastruktur aufbauen, die Ihr Geld automatisiert, sodass Sie weniger als eine Stunde pro Woche Ihr Geld überwachen können. Alles wird automatisch erledigt - Investitionen, Einsparungen, Rechnungen bezahlt. Alles.
Ramits 12-minütiger Leitfaden zur Automatisierung Ihrer Finanzen
Zunächst müssen Sie sich bei jedem Konto anmelden und Ihre Konten verknüpfen, damit Sie automatische Überweisungen von einem Konto zu einem anderen einrichten können. Wenn Sie sich bei einem Ihrer Konten anmelden, finden Sie normalerweise eine Option mit dem Namen "Konten verknüpfen", "Übertragen" oder "Zahlungen einrichten".
Dies sind die Links, die Sie erstellen müssen:
Richten Sie automatische Übertragungen ein Jetzt, da alle Ihre Konten verknüpft sind, ist es an der Zeit, in Ihre Konten zurückzukehren und alle Übertragungen und Zahlungen zu automatisieren. Das ist wirklich einfach: Es geht nur darum, mit der Website jedes einzelnen Kontos zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung oder Überweisung für den von Ihnen gewünschten Betrag und zu dem von Ihnen gewünschten Datum eingerichtet wird.
Die meisten Menschen vernachlässigen eine Sache bei der Automatisierung: Daten. Wenn Sie automatische Übertragungen zu merkwürdigen Zeiten einrichten, wird dies unweigerlich mehr Arbeit erfordern, was dazu führen wird, dass Sie Ihre persönliche Finanzinfrastruktur erneut ablehnen und schließlich ignorieren. Zum Beispiel, wenn Ihre Kreditkarte am 1. des Monats fällig ist, aber Sie nicht bis zum 15. bezahlt werden, wie funktioniert das? Wenn Sie nicht alle Ihre Rechnungen synchronisieren, müssen Sie die Dinge zu verschiedenen Zeiten bezahlen und dazu müssen Sie Konten abgleichen. Was du nicht tust.
Der einfachste Weg, dies zu vermeiden, ist, alle Ihre Rechnungen nach dem gleichen Zeitplan zu bekommen. Um dies zu erreichen, sammeln Sie alle Ihre Rechnungen, rufen Sie die Unternehmen an und bitten Sie sie, Ihre Rechnungsdaten zu ändern. Die meisten davon werden jeweils fünf Minuten dauern. Es kann einige Monate der ungeraden Abrechnung geben, da sich Ihre Konten anpassen, aber danach wird es sich glätten.Wenn Sie am 1. des Monats bezahlt werden, schlage ich vor, alle Ihre Rechnungen zu ändern, um an oder um diese Zeit zu kommen.
Rufen Sie an und sagen Sie: "Hallo, ich werde derzeit am 17. eines jeden Monats in Rechnung gestellt, und ich möchte dies zum 1. des Monats ändern. Muss ich etwas anderes tun, als direkt hier am Telefon zu fragen? "Natürlich können Sie je nach Ihrer Situation ein beliebiges Abrechnungsdatum anfordern.
Jetzt, wo Sie alles zu Beginn des Monats haben, ist es Zeit, reinzugehen und Ihre Transfers einzurichten. So ordnen Sie Ihren automatischen Geldfluss an, vorausgesetzt, Sie werden am 1. des Monats bezahlt.
2. des Monats: Ein Teil Ihres Gehaltsschecks wird automatisch an Ihren 401 (k) gesendet. Der Rest (Ihr "Take-Home Pay") wird direkt auf Ihr Girokonto eingezahlt. Auch wenn Sie am ersten Tag bezahlt werden, wird das Geld möglicherweise erst am zweiten Tag auf Ihrem Konto angezeigt. Achten Sie also darauf, dies zu berücksichtigen.
Denken Sie daran, dass Sie Ihr Girokonto wie Ihren E-Mail-Posteingang behandeln - zuerst geht alles dorthin, dann wird es an den entsprechenden Ort gefiltert. Hinweis: Lassen Sie bei der ersten Einrichtung einen Pufferbetrag - ich empfehle 500 € - auf Ihrem Girokonto, für den Fall, dass eine Übertragung nicht ordnungsgemäß verläuft. Und mach dir keine Sorgen: Wenn etwas schief geht, nutze die Verhandlungstipps, um die Überziehungsgebühren zu erlassen.
5. des Monats: Automatische Überweisung auf Ihr Sparkonto. Melden Sie sich am 5. eines jeden Monats auf Ihrem Sparkonto an und richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein. Warten bis zum 5. des Monats gibt Ihnen etwas Spielraum. Wenn aus irgendeinem Grund Ihr Gehaltsscheck nicht am 1. des Monats erscheint, haben Sie vier Tage Zeit, um die Dinge zu korrigieren oder die automatische Überweisung dieses Monats zu stornieren.
Richten Sie nicht einfach die Übertragung ein. Denken Sie daran, die Menge auch einzustellen. Verwenden Sie den Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, den Sie für Einsparungen in Ihrem bewussten Ausgabenplan festgelegt haben (aus Kapitel 4 meines Buches, typischerweise 5 bis 10 Prozent). Aber wenn Sie sich im Moment nicht so viel leisten können, machen Sie sich keine Sorgen - richten Sie einfach einen automatischen Transfer für 5 $ ein, um sich selbst zu beweisen, dass es funktioniert. Der Betrag ist wichtig: $ 5 werden nicht verpasst, aber sobald Sie sehen, wie alles zusammenarbeitet, ist es viel einfacher, diesen Betrag hinzuzufügen.
5. des Monats: Automatische Übertragung auf Ihre Roth IRA. Um dies einzurichten, melden Sie sich auf Ihrem Investitionskonto an und erstellen Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Investitionskonto. Konsultieren Sie Ihren bewussten Ausgabenplan, um den Überweisungsbetrag zu berechnen. Es sollte etwa 10 Prozent Ihres Gehalts zu Hause sein, abzüglich des Betrags, den Sie an Ihren 401 (k) senden.
7. des Monats: Auto-Pay für alle monatlichen Rechnungen, die Sie haben. Melden Sie sich bei Ihren regelmäßigen Zahlungen an, z. B. bei Kabel-, Dienst-, Auto- oder Studiendarlehen, und richten Sie automatische Zahlungen am 7. jedes Monats ein. Ich ziehe es vor, meine Rechnungen mit meiner Kreditkarte zu bezahlen, denn ich verdiene Punkte, ich bekomme automatischen Verbraucherschutz und wenig bekannte Vorteile, und ich kann meine Ausgaben auf Online-Sites wie Mint, Quicken oder Wesabe leicht verfolgen.
Wenn Ihr Händler jedoch keine Kreditkarten akzeptiert, sollten Sie die Rechnung direkt von Ihrem Girokonto bezahlen lassen. Legen Sie bei Bedarf eine automatische Zahlung von dort an.
7. des Monats: Automatische Überweisung, um Ihre Kreditkarte abzubezahlen. Melden Sie sich bei Ihrem Kreditkartenkonto an und weisen Sie es an, Geld von Ihrem Girokonto abzuheben und die Kreditkartenrechnung am 7. eines jeden Monats zu bezahlen. (Da Ihre Rechnung am 1. des Monats eintraf, entstehen Ihnen bei diesem System keine späte Gebühren.) Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und Sie die Rechnung nicht vollständig bezahlen können, machen Sie sich keine Sorgen. Sie können trotzdem eine automatische Zahlung einrichten. mach es einfach für das monatliche Minimum oder einen anderen Betrag deiner Wahl. (Im Übrigen ist die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen einer der wichtigsten Faktoren bei der Ermittlung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.)
Übrigens, während Sie bei Ihrem Kreditkartenkonto angemeldet sind, richten Sie auch eine E-Mail-Benachrichtigung ein (dies ist normalerweise unter "Benachrichtigungen" oder "Rechnungen"), um Ihnen einen monatlichen Link zu Ihrer Rechnung zu senden, damit Sie es können überprüfen Sie es, bevor das Geld automatisch von Ihrem Girokonto überwiesen wird. Dies ist hilfreich, wenn Ihre Rechnung unerwartet den auf Ihrem Girokonto verfügbaren Betrag übersteigt. So können Sie den Betrag, den Sie in diesem Monat zahlen, anpassen.
Tweaking Your System: Freelancer, unregelmäßiges Einkommen und unerwartete Ausgaben Das ist der grundlegende Automatic-Flow-Zeitplan, aber Sie werden möglicherweise nicht für einen direkten Einmal-Monat-Plan bezahlt. Das ist kein Problem. Sie können das obige System einfach an Ihren Zahlungsplan anpassen.
Wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden: Ich schlage vor, das oben genannte System am 1. und am 15. zu replizieren - jedes Mal mit der Hälfte des Geldes. Das ist leicht genug, aber die einzige Sache, die man damit sieht, ist das Bezahlen Ihrer Rechnungen. Wenn bei der zweiten Zahlung (am 15.) die Fälligkeitsdaten für Ihre Rechnungen fehlen, stellen Sie sicher, dass Sie diese so einrichten, dass diese Rechnungen bei der Zahlung am 1. Januar vollständig bezahlt werden. Ein anderer Weg, um Ihr System zu arbeiten, ist die Hälfte der Zahlungen mit einem Gehalt (Ruhestand, Fixkosten) und die Hälfte der Zahlungen mit dem zweiten Gehaltsscheck (Einsparungen, schuldenfreie Ausgaben) zu tun, aber das kann klobig werden.
Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben: Unregelmäßige Einkommen, wie bei Freiberuflern, sind schwer zu planen.In manchen Monaten verdienst du fast nichts, in anderen bist du bar. Diese Situation erfordert einige Änderungen an Ihren Ausgaben und Einsparungen. Zuerst - und das ist anders als beim bewussten Ausgabenplan - müssen Sie herausfinden, wie viel Sie in jedem Monat überleben müssen. Das ist das Nötigste: Miete, Nebenkosten, Essen, Darlehenszahlungen - nur die Grundlagen. Das sind Ihre monatlichen Notwendigkeiten.
Nun zurück zum bewussten Ausgabenplan. Fügen Sie ein Einsparziel von drei Monaten Rohkost ein, bevor Sie investieren. Zum Beispiel, wenn Sie mindestens $ 1.500 / Monat zum Leben benötigen, müssen Sie $ 4.500 in einem Sparpuffer haben, mit dem Sie Monate glätten können, in denen Sie nicht viel Einkommen generieren. Der Puffer sollte als Unterkonto in Ihrem Sparkonto vorhanden sein. Um es zu finanzieren, verwenden Sie Geld von zwei Orten:
1. Vergessen Sie zu investieren, während Sie den Puffer einrichten, und nehmen Sie stattdessen das Geld, das Sie investiert hätten, und senden Sie es auf Ihr Sparkonto. 2. In guten Monaten sollte jeder zusätzliche Dollar, den Sie verdienen, in Ihre Puffereinsparungen fließen.
Hier ein Beispiel, wie ich meine Subsparkonten einrichten kann:
Denken Sie daran, dass es wahrscheinlich klug ist, in guten Monaten etwas mehr auf Ihr Sparkonto zu legen, um die weniger profitablen zu ersetzen.
Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, empfehle ich Ihnen, YouNeedABudget als Planungswerkzeug zu verwenden. Es verwendet ein vorausschauendes System, das sehr hilfreich ist, wenn Sie nicht wissen, was Sie nächsten Monat machen werden.
Dein Geld ist jetzt automatisch Herzliche Glückwünsche! Ihr Geldmanagement ist jetzt auf Autopilot. Nicht nur Ihre Rechnungen werden automatisch und pünktlich bezahlt, aber Sie sparen und investieren jeden Monat Geld. Das Schöne an diesem System ist, dass es ohne Ihre Beteiligung funktioniert und flexibel genug ist, um jederzeit Konten hinzuzufügen oder zu entfernen. Sie sammeln standardmäßig Geld an.
Vor allem, wenn Sie essen, oder Sie sich entscheiden, ein neues Paar Schuhe zu kaufen oder zu fliegen, um Ihre Freunde zu besuchen oder die "Pro" -Version der Web-App zu bekommen, die Sie beäugt haben, werden Sie sich nicht schuldig fühlen weil Sie wissen, dass Ihre Finanzen behandelt werden - automatisch.
Auszug aus Ramit Sethis neuem Buch, Ich werde dich lehren, reich zu sein. Mit Erlaubnis verwendet.
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