Es gibt einige Dinge, die in unserer Kultur so fest verankert sind, dass wir nie aufhören zu denken, was sie wirklich meinen. Lassen Sie mich Sie zu einem der auffälligsten Beispiele der letzten 10 Jahre führen: Der Hit der Backstreet Boys, Ich will es auf diese Weise. Dieser gottverdammte Song ist so eingängig, dass wir, während wir alle mitgesungen haben und uns die Köpfe zusammengeschlagen haben, nie aufgehört haben darüber nachzudenken, was der Text eigentlich bedeutet. Erwägen:
Sag mir warum Es ist nicht nur ein Herzschmerz Sag mir warum Ist doch nichts als ein Fehler Sag mir warum Ich will dich nie sagen hören Ich will es auf diese Weise
Jetzt bin ich ein gebildeter Mann, aber ich kann in diesen (zugegebenermaßen gefühlvollen) Texten keine tiefe Bedeutung finden. Um ehrlich zu sein, ich verstehe nicht, was zur Hölle sie meinen. Aber ich wiederhole die Worte, weil der Beat so gut ist.
Eine ziemlich ähnliche Sache ist mit dem Ausdruck "Diversifizierung Ihres Portfolios" passiert. Wir alle sagen es, aber warum ist es wirklich wichtig? Und wie machst du das eigentlich? Warum Diversifizierung wichtig ist Diversifikation bedeutet, nicht alles zu investieren, was Sie in einem Bereich haben. Wenn Sie beispielsweise Ihr gesamtes Geld in eine Aktie oder in Technologieaktien oder sogar in Immobilien investieren, sind Sie nicht diversifiziert.
Es ist wichtig, diversifiziert zu sein, denn wenn diese Aktie nachgibt (beispielsweise um 20% oder sogar bankrott), könnte all dein Geld ausgelöscht werden. "Aber Ramit", könnten Sie sagen, "das ist ein guter Rat, aber ich habe Aktien in einer großen Firma. Ich bezweifle, dass sie plötzlich um 20% sinken würden."
Ich würde darauf auf zwei Arten antworten: Erstens würde ich Ihnen ein schönes Abendessen wetten, dass Sie falsch lagen. Sehen Sie, ich mache gerne Wetten, von denen ich sicher bin, dass ich sie gewinnen werde. Zweitens würde ich im Januar 05 auf Ebays Aktien hinweisen. Ebay ist ein riesiges Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von 47 Milliarden US-Dollar, aber als es berichtete, dass es die Erwartungen der Wall Street um einen Cent verfehlt hatte - das stimmt, ein Penny- Der Aktienbestand fiel an einem Tag um fast 20%.
Quelle: https://finance.yahoo.com
Einige Restaurants, die ich genieße: Taco Bell, Applewood Pizza, indisches Essen und thailändisches Essen.
Diversifizierung ist auch wichtig, weil Sie bei allem Respekt nicht so schlau sind. Mach dir keine Sorgen, ich auch nicht. Hölle, niemand ist. Warum glaubst du, dass so viele Leute in der Dot-Com-Pleite ihr Geld verloren haben? Ich erinnere mich, dass ich vor ein paar Jahren ein älteres Paar in der Mall belauscht habe; Der Mann erklärte im Grunde, dass er diversifiziert war, weil er in 5 verschiedene Unternehmen investiert hatte, die … warte … Cisco, Microsoft, Amazon, EBay, Symantec und noch etwas, an das ich mich nicht erinnern kann. Hören Sie, Sie können in 200 Aktien investieren, aber wenn sie alle in demselben Sektor sind, sind Sie nicht wirklich diversifiziert.
Ein letzter Punkt: Viele Leute denken, dass sie automatisch diversifiziert sind, weil sie einen Investmentfonds besitzen. Das stimmt, aber nicht wirklich. Überprüfen Sie es: Es gibt Tonnen von Arten von Investmentfonds einschließlich "Sektorfonds", die in bestimmten Sektoren investieren. Wenn Sie zum Beispiel eine Menge Biotech-Aktien besitzen möchten, können Sie einen Sektorfonds kaufen, der sich auf Biotechnologie konzentriert. Die Implikation ist klar: Wenn Biotech als ganze Branche schlecht abschneidet - vielleicht übt die Regierung Regulierungsdruck auf die Entwicklung aus, oder Wissenschaftler erleiden einen Rückschlag nach dem anderen -, können sich die Anleger zurückziehen und der gesamte Sektor wird an Wert verlieren. Als Folge wird auch Ihr Geld. Nur weil Sie einen Investmentfonds besitzen, werden Sie nicht automatisch diversifiziert.
Die zweite Sorge bei Investmentfonds ist, dass einige Leute mehr als einen besitzen, und die Aktienbestände könnten dupliziert werden, was zu weniger Diversifikation führt, als Sie denken. Nehmen wir an, Sie besitzen einen Small-Cap-Investmentfonds, einen Technologiefonds und einen Wachstumsfonds. Diese drei Fonds könnten alle denselben Bestand haben; Wenn es sich schlecht entwickelt, könnte es einen überproportional negativen Einfluss auf Ihre Bestände haben.
Die Auswirkungen der Diversifizierung Echte Diversifikation schützt Sie vor Verlusten, denn selbst wenn Ihr Anlagevermögen vollständig gefüllt ist, wird es den Rest Ihres Portfolios nicht nach unten ziehen. Aber die Diversifikation begrenzt auch Ihr potenzielles Aufwärtspotenzial: Wenn einer Ihrer Aktien 500% springt (aber nur 10% Ihres Portfolios), wird Ihr Portfolio nicht steigen Das viel.
Dies ist ein Kompromiss, den Sie sorgfältig abwägen müssen. Ein paar Punkte könnten helfen: Wir sind motivierter durch Verlustvermeidung als durch potenziellen Gewinn. Mit anderen Worten, wir würden lieber kein Spiel spielen, in dem wir 50% verlieren könnten, selbst wenn wir das Potenzial hätten, 200% zu gewinnen. Auch wenn es stimmt, dass Sie Ihr Potenzial durch Diversifizierung begrenzen, wenn Sie gute Investitionen wählen und halte sie für eine lange Zeit, du kannst erwarten wesentlich kehrt zurück.
Wie man diversifiziert Vor ein paar Monaten habe ich mit einem meiner Freunde über Finanzen gesprochen, der eigentlich ein ziemlich anspruchsvoller Investor ist. Als ich ihn fragte, wie viele Aktien er besaß, sagte er mir, dass er 20 hielt. Ich stellte ihm zwei Fragen: "Was zum Teufel trägst du?" Ernsthaft, er hatte ein lächerliches Outfit an und es war mir peinlich, neben ihm gesehen zu werden ihm. Aber dann fragte ich ihn, warum er so viele Aktien besaß.
"Diversifikation", sagte er mir. Jetzt wollen wir es real halten. 20 Aktien zu besitzen ist dumm und ich habe es ihm gesagt.Sie können sich einfach nicht auf 20 Investitionen konzentrieren (Tracking, Lesen der Prospekte, Vergleich mit ihren Kollegen usw.). Mit 20 Aktien, selbst wenn eine Aktie um 10.000% steigt, ist dies ein so vernachlässigbarer Teil Ihres Portfolios, dass Sie kaum einen Gewinn realisieren werden.
Ich empfahl ihm, seine besten 5 Aktien zu wählen, den Rest zu verkaufen und sorgfältig darüber nachzudenken, wo er das Geld anlegen sollte - entweder zurück in seine ausgewählten 5 Aktien oder einen Indexfonds (oder beides).
Sie können beginnen zu diversifizieren, indem Sie entscheiden, welche Investitionen Sie machen werden (siehe Alles über Aktien und Anleihen und alles über Fonds zu Beginn). Beachten Sie auch, dass es neben diesen beiden Bereichen noch weitere Investitionen gibt, aber Aktien / Fonds sind hervorragende Ausgangspunkte. Denken Sie daran, dass Sie die Strategien nach Sektor (z. B. Einzelhandel vs. Technologie), Größe (z. B. Small-Cap vs. Large-Cap) (z. B. Wachstum vs. Ertrag) diversifizieren können.
Wenn Sie bereits Investmentfonds besitzen, können Sie einen Fonds-Screener verwenden, um sicherzustellen, dass sich Ihre Fonds nicht zu sehr überschneiden.
Dann entscheiden Sie, wie viel von Ihrem Portfolio jede Investition haben soll - und am Ende eines jeden Jahres neu ausbalancieren (wenn beispielsweise eine Aktie um 5.000 steigt, hat sie wahrscheinlich einen höheren Prozentsatz Ihres Portfolios und Sie möchten sich vielleicht anpassen entsprechend). Wenn Sie diese Wette zu Beginn dieses Artikels verloren haben, können Sie mich zum Abendessen einladen. Montags und Mittwochs sind gut für mich.
Was jetzt?
