Ich bekomme oft beängstigende Briefe, die eine Pflegeversicherung anbieten. Ich verstehe die Vorteile, aber ich verstehe nicht, wann das ideale Alter ist, um eine Police zu kaufen. Ich bin 53 und habe vor, mindestens 65 Jahre zu arbeiten. Ist es besser zu warten, bis Sie näher bei 65 sind oder gibt es Vorteile beim Kauf einer Police, während Sie noch arbeiten und versichert sind?
Bryan, danke für deine Frage! Es besteht kein Zweifel, dass die Pflegeversicherung ein verwirrendes Produkt sein kann. Es gibt eine Menge zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob es für Sie oder für jemanden in Ihrer Familie ist. Und wenn Sie es wollen, woher wissen Sie, wann Sie es kaufen sollten? In dieser Show teile ich fünf Zeiger.
Was ist eine Pflegeversicherung?
Lassen Sie uns zuerst besprechen, warum Sie eine Langzeitpflegepolitik beginnen möchten. Langzeitpflege ist eine besondere Art von Versicherung, die viele der Dienstleistungen abdeckt, die Sie benötigen, wenn Sie eine längere Krankheit oder Behinderung haben, die Sie davon abhält, sich selbst zu versorgen. Verwechseln Sie es nicht mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die verlorene Löhne oder Arbeitseinkommen ersetzt, wenn Sie eine schwere Krankheit oder einen Unfall haben, der Sie arbeitsunfähig macht.
Langzeitpflegeversicherung wird typischerweise für Personen empfohlen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, aber das Potenzial für Pflegebedürftigkeit besteht in jedem Alter. Bei der Pflegeversicherung gibt es zwei Arten der Pflege: Körperpflege und Fachpflege. Persönliche Betreuung kann beinhalten, dass jemand Ihnen hilft, sich zu Hause anzuziehen oder Mahlzeiten zuzubereiten. Qualifizierte Pflege würde von einer Krankenschwester oder einem professionellen Therapeuten kommen, zum Beispiel in oder aus Ihrem Haus.
Warum sollten Sie eine Langzeitpflege-Richtlinie in Betracht ziehen?
Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass sie berechtigt sind, diese Art von Langzeitpflege von ihrer Krankenkasse, Medicare oder Medicaid zu bekommen. Leider deckt die Mehrzahl der Krankenversicherungen keine langfristigen Gesundheitsausgaben ab. Medicare ist ein US-Gesundheitsprogramm, das verfügbar ist, sobald Sie 65 Jahre alt sind (oder jünger, wenn Sie bestimmte Behinderungen haben). Medicare Anspruchsvoraussetzungen sind streng, und es bietet qualifizierte medizinische und häusliche Gesundheitsversorgung für einen begrenzten Zeitraum nur. Erfahren Sie mehr unter medicare.gov. Medicaid ist ein staatlich verwaltetes Programm, das die Kosten für Pflegeheimkosten begleichen kann, wenn Sie sehr wenig Einkommen und minimale finanzielle Vermögenswerte haben. Eine gute Quelle, um mehr über diese öffentlichen Programme zu erfahren, ist die Website der Centers for Medicare und Medicaid unter cms.hhs.gov.
Zeiger # 1
Wenn nicht einige ernsthafte nationale Gesundheitsreformen auf uns zukamen, war der erste Hinweis, dass Sie nicht darauf zählen sollten, dass die Regierung die Kosten für die Langzeitpflege zu Hause oder in einer Pflegeeinrichtung übernimmt.
Zeiger # 2
Da Sie für Ihre eigene Langzeitpflege selbst verantwortlich sind, muss der zweite Indikator realistisch sein, wie viel er kosten kann. Ich habe gelesen, dass die durchschnittlichen Kosten für die persönliche Pflege bei Ihnen zu Hause bis zu $ 100 pro Tag oder $ 36.500 pro Jahr betragen können. Wenn Sie am Ende brauchen ein Pflegeheim, erwarten, mehr als $ 50.000 pro Jahr oder mehr je nach Standort und Qualität der Dienstleistungen zu zahlen. Wenn Sie wohlhabend sind, haben Sie möglicherweise genug Ersparnisse, Investitionen oder Vermögenswerte, um selbstversichert zu sein und brauchen nicht die Vorteile einer Pflegeversicherung. Aber wenn Sie nicht genug haben, überlegen Sie sich das finanzielle Risiko, dass Ihre Pflege für einen Ehepartner oder ein anderes Familienmitglied, das für Sie verantwortlich ist, darstellen könnte. Die Quintessenz ist, dass Jahre der In-Home-Gesundheitsversorgung oder Pflegeheim Pflege könnte knacken und braten sogar eine sehr große Ruhestand Notgroschen. Diese Realitäten werden wahrscheinlich in den beängstigenden Briefen, die Bryan von Versicherungsgesellschaften erhielt, gut gefördert.
Zeiger # 3
Das Dilemma, dass viele Menschen entdecken, ist, dass die Pflegeversicherung teuer ist - das ist der dritte Zeiger. Und je älter Sie sind, wenn Sie es kaufen, desto teurer wird es sein. Zum Beispiel können Prämien im Alter von 70 Jahren doppelt so hoch sein wie im Alter von 60 Jahren. Und wenn Sie einen höheren Preis haben, könnte das Warten auf eine Bewerbung dazu führen, dass Sie für die Berichterstattung abgelehnt werden, wenn Sie nicht gesund sind. Allerdings ist der Kauf einer Versicherung, wenn Sie jünger sind, auch nicht die beste Wahl, weil Sie am Ende weniger teure Prämien für einen längeren Zeitraum bezahlen können, bevor Sie Vorteile erhalten, wenn überhaupt. Um eine Vorstellung von diesen Kosten zu erhalten, besuchen Sie Websites, die kostenlose Versicherungszitate wie freeltcquotes.com anbieten.
Zeiger # 4
So ist Nummer vier, wenn es um den Kauf von Pflegeversicherung geht, ist Timing alles. Es gibt einen schönen Ort in Ihrem Leben, der das beste Alter ist, um eine hochwertige Abdeckung zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Aber es ist für jeden anders, denn die beste Zeit, um eine Langzeitpflege zu kaufen, hängt vom Zustand Ihrer Gesundheit und Ihrer Finanzen ab. Um Bryans Frage zu beantworten, ob es besser ist zu warten, bis Sie näher bei Alter 65 sind, ist die beste Antwort, die ich geben kann, dass es abhängt. Viele Experten empfehlen Kauf Deckung in Ihren 50ern, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie noch gesund genug sind, um sich zu qualifizieren und auch genug verdienen, um es sich zu leisten. Wenn Sie sich sicher sind, dass Ihre Gesundheit bis in die 60er Jahre anhält, können Sie eine Menge Geld sparen, indem Sie den Kauf für ein Jahrzehnt verschieben.Erwägen Sie jedoch, in einem jüngeren Alter eine Langzeitpflege-Police zu kaufen, wenn Sie in der Familiengeschichte medizinische Probleme haben, die eine längere Pflege erfordern. Vielleicht möchten Sie es auch eher früher als später kaufen, wenn sich Ihre Gesundheit verschlechtert oder Sie einen extremen Abfahrtslauf genießen, der mit einem Helikopterflug beginnt! [AdMiddle]
Zeiger # 5
Wenn Sie sich entscheiden, dass die Pflegeversicherung für Sie ist, ist der Hinweis Nummer fünf, dass Sie alle Funktionen und Einschränkungen der Police, die Sie kaufen, vollständig verstehen. Zum Beispiel, wissen Sie, ob Ihre Policenprämie steigen kann, und wenn ja, erwägen Sie den Inflationsschutz als eine Möglichkeit, sich vor Erhöhungen zu schützen. Sie können die Prämienkosten senken, indem Sie den Erstattungssatz für die Tagespflege senken oder die Wartezeit bis zum Beginn der Pflege verlängern. Wenn Sie beispielsweise Ihre Wartezeit von 0 auf 90 Tage erhöhen, können Sie jedes Jahr 10% oder mehr sparen. Sie können auch einen großen Rabatt erhalten, wenn Sie sich entscheiden, eine jährliche Prämie zu zahlen, anstatt monatliche Zahlungen zu leisten. Keiner von uns denkt gerne daran, unsere Gesundheit oder unsere Unabhängigkeit zu verlieren. Die harte Realität ist jedoch, dass die Langzeitpflege in unserem Heim oder in einer Pflegeeinrichtung wahrscheinlich teuer ist. Es ist also ratsam, einen Plan zu machen, wie Sie die Langzeitpflege auf eigene Kosten finanzieren oder die Kosten für Versicherungsprämien übernehmen.
Um mehr über ein Regierungsprogramm zu erfahren, das Ihnen helfen könnte, Ihre Langzeitpflegeversicherung zu ergänzen, sehen Sie sich meinen Quick-Tipp zum Gesetz über Lebensunterhaltsassistenz und Unterstützung (CLASS) an.
Administrativ
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Ich bin froh, dass du zuhörst. Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
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Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
