"Wir haben Konten bei 3 verschiedenen Banken und schließen eine von ihnen. Aber wir haben auch eine Kreditkarte von dieser Bank, die sich bezahlt gemacht hat. Ich habe gelesen, dass das Schließen einer Kreditkarte schlecht für Ihr Guthaben sein kann. Wenn die Karte abläuft, wird das dann verletzt noch meine Kreditwürdigkeit?"
ANTWORTEN:
Gehen Sie nicht davon aus, dass das Schließen eines Bankkontos oder Sparkontos bedeutet, dass Ihre Kreditkarte von dieser Institution ebenfalls geschlossen wird.
Revolvierende Kreditkonten - wie Kreditkarten und Kreditlinien - "verfallen" nicht, wenn Sie das Guthaben abbezahlen; Sie bleiben offen, bis Sie ausdrücklich eine Stornierung beantragen. Einige Kartenunternehmen können jedoch Ihr Konto wegen Inaktivität schließen, wenn Sie es längere Zeit nicht verwenden.
In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise ein Girokonto bei einer Institution offen halten, um spezielle Bedingungen (wie einen niedrigeren Zinssatz) auf ihren Kreditkarten oder Kreditlinien zu erhalten. Victoria sollte sich also klar darüber sein, was sie erreichen will - ein Bankkonto oder eine Kreditkarte loswerden.
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Victoria hat recht; Das Schließen einer Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das liegt daran, dass die meisten Kredit-Scoring-Modelle Ihre Kreditausnutzungsrate berücksichtigen, die Ihre gesamten Schulden auf revolvierenden Konten im Vergleich zu Ihren verfügbaren Kreditlimits auf diesen Konten, ausgedrückt als Prozentsatz, darstellt.
Die Kreditauslastung ist typischerweise der zweitwichtigste Faktor bei der Berechnung der Kreditbewertungen, nachdem die Zahlungen pünktlich erfolgt sind. Ein Verhältnis unter 30% wird empfohlen, um den optimalen Kredit zu erhalten.
Der Abschluss eines revolvierenden Kontos kann Ihr Guthaben beschädigen, da Sie sofort Ihr verfügbares Guthaben reduzieren und Ihren Nutzungsgrad erhöhen. Folgendes passiert:
Nehmen wir an, Sie haben 3 Kreditkarten mit Kreditlimits von jeweils 1.000 $ und Sie schulden 750 $ für einen von ihnen und 0 $ für den anderen 2. Ihre Kreditauslastung ist:
$ 750 Schulden / $ 3.000 verfügbares Guthaben = 0,25 = 25%
Wenn Sie eine der Karten mit einem Guthaben von $ 0 schließen, geben Sie $ 1.000 des verfügbaren Guthabens auf und Ihr neues Verhältnis ist:
$ 750 Schulden / $ 2.000 verfügbares Guthaben = 0,38 = 38%
Wenn Sie Ihre Kreditauslastung von 25% auf 38% erhöhen, werden Ihre Kredit-Scores sinken. Auch wenn Sie nicht tatsächlich mehr Schulden aufnehmen, ist die Verwendung eines höheren Prozentsatzes Ihres verfügbaren Kredits eine rote Flagge für potenzielle Gläubiger und Händler.
Ich empfehle nicht, mehr Kreditkarten zu führen, als du wirklich brauchst - aber sei strategisch, sie zu schließen. Wenn Sie in naher Zukunft eine Gutschrift benötigen, warten Sie, bis diese Transaktion abgeschlossen ist, bevor Sie revolvierende Kreditkonten schließen.
Denken Sie auch daran, dass Kredit-Scores mehrere Bereiche Ihres finanziellen Lebens betreffen, abgesehen von der Qualifizierung für ein neues Darlehen, einschließlich Versicherungszitaten, der Anmietung einer Wohnung und der Erlangung eines Arbeitsplatzes.
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